Nouvelles règles pour l’assurance dette résiduelle : Consommateurs, attention !

Nouvelles règles pour l’assurance dette résiduelle : Consommateurs, attention !

À partir du 2 janvier 2025, de nouvelles réglementations en matière d’assurance des dettes résiduelles entreront en vigueur, ce qui affectera de nombreux consommateurs. Un tel contrat d'assurance ne peut être conclu qu'une semaine après la signature du contrat de prêt. Cette mesure vise à éviter que les consommateurs ne soient contraints d'accepter une assurance dette résiduelle lors de la souscription d'un crédit. Ce changement fait partie de l'article 7a, paragraphe 5 de la loi sur le contrat d'assurance (VVG), qui stipule que la déclaration contractuelle du preneur d'assurance ne peut pas être faite avant le contrat de prêt pendant cette période, a rapporté En Franconie.

La ministre fédérale de la Protection des consommateurs, Steffi Lemke, souligne que l'assurance résiduelle était souvent proposée dans le cadre des contrats de prêt, ce qui prenait souvent les consommateurs par surprise. Ceci est confirmé par des études de marché qui révèlent des lacunes importantes dans la distribution de cette assurance. De nombreux emprunteurs ont déclaré avoir l’impression qu’ils ne pourraient obtenir aucun prêt sans assurance résiduelle.

Aspects critiques de l’assurance dette résiduelle

Une étude de l'Autorité fédérale de surveillance financière (BaFin) révèle que plus de 6 % des clients mystères se sont sentis poussés à souscrire une assurance dette résiduelle. L'Association des assurés (BdV) déconseille généralement l'assurance des dettes résiduelles et la qualifie de trop chère et de couverture d'assurance incomplète. Les consommateurs bénéficient souvent déjà d’une protection légale qui prend effet en cas de chômage ou d’incapacité.

Les experts considèrent que les assurances alternatives telles que l'assurance-vie temporaire et l'assurance-invalidité professionnelle sont beaucoup plus utiles. Ceux-ci offrent également une solution adaptée aux besoins pour obtenir un financement de gros volume. La demande d’assurance résiduelle reste forte, notamment pour le financement de prêts à tempérament, de prêts automobiles et d’achats d’équipements ou de mobilier.

Dispositions importantes concernant la résiliation

Les consommateurs qui ont déjà souscrit une assurance dette résiduelle doivent connaître les possibilités de résiliation. Cela est généralement possible, mais des délais et des points de terminaison distincts doivent être respectés. Une révocation est possible dans les 14 jours suivant la conclusion du contrat ; en cas d'assurance décès, un délai de 30 jours s'applique. Pour les contrats conclus entre 2018 et fin 2024, une nouvelle politique d’annulation est requise. À partir de 2025, cette exigence ne sera plus nécessaire.

Il est recommandé d'envoyer les annulations ou révocations par courrier recommandé afin de garantir la bonne livraison des candidatures. En cas de révocation, l'assureur doit rembourser les primes pour la période suivant la réception de la révocation, à condition que le preneur d'assurance ait été dûment informé de son droit de révocation.

Avant de souscrire une nouvelle assurance dette résiduelle, les consommateurs doivent vérifier attentivement leurs polices d’assurance existantes, car nombre d’entre elles offrent déjà une couverture suffisante. Les centres de conseil aux consommateurs recommandent également de bien s'informer avant de signer le contrat afin d'éviter les mauvaises surprises. De plus amples informations sur les inconvénients de l’assurance résiduelle sont disponibles sur le site Internet. Centre de conseil aux consommateurs.