Nowe zasady ubezpieczenia długu rezydualnego: Konsumenci, strzeżcie się!

Nowe zasady ubezpieczenia długu rezydualnego: Konsumenci, strzeżcie się!

Od 2 stycznia 2025 roku wejdą w życie nowe regulacje dotyczące ubezpieczenia zadłużenia rezydualnego, co dotknie wielu konsumentów. Taka umowa ubezpieczenia może zostać zawarta dopiero tydzień po podpisaniu umowy kredytowej. Środek ten ma na celu zapobieganie wywieraniu presji na konsumentów, aby zgodzili się na ubezpieczenie zadłużenia rezydualnego przy zaciąganiu kredytu. Zmiana ta wpisuje się w art. 7a ust. 5 ustawy o umowach ubezpieczeniowych (VVG), który stanowi, że w tym okresie oświadczenie ubezpieczającego nie może zostać złożone przed zawarciem umowy kredytowej, informuje We Frankonii.

Federalna Minister Ochrony Konsumentów Steffi Lemke zwraca uwagę, że ubezpieczenie zadłużenia rezydualnego było często oferowane w pakiecie z umowami kredytowymi, co często zaskakiwało konsumentów. Potwierdzają to badania rynku, które ujawniają istotne braki w dystrybucji tego typu ubezpieczeń. Wielu kredytobiorców stwierdziło, że miało wrażenie, że bez ubezpieczenia zadłużenia rezydualnego nie będą w stanie uzyskać pożyczki.

Krytyczne aspekty ubezpieczenia zadłużenia rezydualnego

Badanie przeprowadzone przez Federalny Urząd Nadzoru Finansowego (BaFin) pokazuje, że ponad 6% tajemniczych klientów odczuwało presję, aby wykupić ubezpieczenie zadłużenia rezydualnego. Stowarzyszenie Osób Ubezpieczonych (BdV) generalnie odradza ubezpieczenie długu rezydualnego i klasyfikuje je jako zawyżone i niekompletne w zakresie ubezpieczenia. Konsumenci często korzystają już z ustawowej ochrony, która obowiązuje w przypadku bezrobocia lub niezdolności do pracy.

Eksperci uważają, że znacznie bardziej przydatne są ubezpieczenia alternatywne, takie jak terminowe ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie od niezdolności do pracy. Oferują one również rozwiązanie oparte na potrzebach w celu zabezpieczenia finansowania na dużą skalę. Popyt na ubezpieczenie zadłużenia rezydualnego utrzymuje się na wysokim poziomie, zwłaszcza przy finansowaniu kredytów ratalnych, kredytów samochodowych oraz zakupów sprzętu i mebli.

Ważne postanowienia dotyczące wypowiedzenia

Konsumenci, którzy wykupili już ubezpieczenie zadłużenia rezydualnego, powinni wiedzieć o możliwościach wypowiedzenia umowy. Zwykle jest to możliwe, należy jednak przestrzegać terminów i odrębnych punktów końcowych. Odstąpienie od umowy możliwe jest w terminie 14 dni od zawarcia umowy; w przypadku ubezpieczenia na wypadek śmierci obowiązuje termin 30 dni. W przypadku umów zawartych w okresie od 2018 r. do końca 2024 r. wymagana jest nowa polityka anulowania. Od 2025 r. wymóg ten nie będzie już konieczny.

W celu zapewnienia prawidłowego doręczenia wniosków zaleca się przesyłanie anulowań lub odwołań listem poleconym. W przypadku odstąpienia od umowy ubezpieczyciel ma obowiązek zwrócić składki za okres następujący po otrzymaniu odstąpienia, pod warunkiem, że ubezpieczający został należycie poinformowany o przysługującym mu prawie do odstąpienia od umowy.

Przed zawarciem nowego ubezpieczenia zadłużenia rezydualnego konsumenci powinni dokładnie sprawdzić swoje istniejące polisy ubezpieczeniowe, ponieważ wiele z nich oferuje już wystarczającą ochronę. Poradnie konsumenckie zalecają także uzyskanie wyczerpujących informacji przed podpisaniem umowy, aby uniknąć przykrych niespodzianek. Więcej informacji na temat wad ubezpieczenia zadłużenia rezydualnego można znaleźć na stronie internetowej Centrum porad konsumenckich.