حماية جديدة للمقترضين: كيفية طلب استعادة الأموال!

حماية جديدة للمقترضين: كيفية طلب استعادة الأموال!

اعتبارًا من 1 يناير 2025، ستدخل قواعد حماية المستهلك الجديدة للمقترضين حيز التنفيذ في ألمانيا، والتي تؤثر بشكل خاص على إبرام تأمين الديون المتبقية (RSV). وتستجيب الحكومة للانتقادات والتجاوزات واسعة النطاق في توزيع وثائق التأمين هذه، والتي غالبًا ما يتم تقديمها بالتزامن مع اتفاقيات القروض.

أحد الابتكارات الرئيسية في اللوائح هو أنه لم يعد يُسمح للبنوك ببيع RSV مباشرة عند الحصول على قرض. ويهدف هذا الإجراء إلى حماية المستهلكين بشكل أفضل والتأكد من أنهم على علم كامل بالتكاليف والمخاطر والبدائل للتأمين على الديون المتبقية قبل الحصول على قرض. حتى الآن، شهد العديد من العملاء بيع سيارات RSV لهم كإلزامية، مما يعطي الانطباع بأنهم لن يتمكنوا من الحصول على قرض بدون هذا التأمين. وأكدت وزيرة حماية المستهلك الفيدرالية شتيفي ليمكي أن هذا سيغير بشكل كبير الفصل الزمني بين عقود القروض والتأمين.

الشفافية والالتزام بتقديم المعلومات

وتفرض اللوائح الجديدة التزامات معلوماتية شاملة على البنوك والوسطاء. في المستقبل، يجب عليك شرح الخيارات المختلفة بوضوح وإظهار البدائل الممكنة لـ RSV. بالإضافة إلى ذلك، لا يجوز تقديم RSV للقرض إلا في موعد لا يتجاوز سبعة أيام بعد إبرام العقد. تهدف هذه المتطلبات الجديدة إلى ضمان قدرة المستهلكين على اتخاذ قرارات أكثر وعيًا واستنارة.

أظهرت أبحاث السوق أن نسبة كبيرة من المستهلكين شعروا بالضغط عند الحصول على تأمين الديون المتبقية. وفقًا لدراسة أجرتها BaFin، قال 6% من المتسوقين السريين إنهم تعرضوا لضغوط من أجل إخراج RSV. لم تكن اللوائح السابقة في قانون عقود التأمين (VVG) قادرة على معالجة هذه المشكلات بشكل مناسب، لذلك يُنظر إلى اللوائح الجديدة على أنها خطوة مهمة نحو تحسين حقوق المستهلك.

إمكانية استرداد الأموال للمستهلكين

بالإضافة إلى ذلك، هناك خيارات للمستهلكين الذين حصلوا على RSV في الماضي للمطالبة باسترداد أموالهم. وهذا يعني أن المتضررين يمكن أن يأملوا في استرداد كامل المبلغ إذا كانوا قد حصلوا على التأمين في الماضي. وفي المراجعة ذات الصلة، يمكن أيضًا أن تؤخذ في الاعتبار المطالبات بالسداد التناسبي في حالة السداد المبكر للقرض بالإضافة إلى إلغاء اتفاقية القرض بأكملها في حالة عدم كفاية المشورة.

وينصح الخبراء المستهلكين بفحص حالاتهم الفردية، خاصة إذا كانوا قد حصلوا على قرض سيارة أو قرض بالتقسيط في السنوات القليلة الماضية وتمت التوصية بالتأمين الائتماني. ويمكن أن تمثل هذه التدابير تغييرا إيجابيا للعديد من المقترضين وتحد من الممارسات غير القانونية في بيع التأمين على الديون المتبقية.

وبشكل عام، تظهر اللوائح الجديدة أن الهيئة التشريعية أعادت تقييم إطار القروض الاستهلاكية والتأمين المرتبط بها من أجل تعزيز حماية المقترضين وتعزيز الشفافية. تدخل هذه الإجراءات حيز التنفيذ لخلق سوق أكثر عدالة في المستقبل وتجنب التكاليف المفرطة. يمكن للمستهلكين المهتمين الاعتماد على مزيد من المعلومات من البنوك وشركات التأمين لاتخاذ قرارات مستنيرة.