Нова защита за кредитополучателите: Как да поискате пари обратно!

Нова защита за кредитополучателите: Как да поискате пари обратно!

От 1 януари 2025 г. в Германия влизат в сила нови правила за защита на потребителите на кредитополучателите, които засягат особено сключването на застраховка за остатъчен дълг (RSV). Правителството отговаря на широко разпространените критики и злоупотреби при разпространението на тези застрахователни полици, които често се предлагат във връзка със споразумения за заем.

Основно нововъведение в регулациите е, че банките вече нямат право да продават RSV директно при теглене на заем. Тази мярка има за цел да защити по-добре потребителите и да гарантира, че те са напълно информирани за разходите, рисковете и алтернативите на застраховката за остатъчен дълг, преди да вземат заем. Към днешна дата много клиенти са преживели RSVs, които им се продават като задължителни, създавайки впечатлението, че не биха могли да получат заем без тази застраховка. Федералният министър за защита на потребителите Щефи Лемке подчерта, че това значително ще промени временното отделяне на договорите за заем и застраховката.

Прозрачност и задължение за предоставяне на информация

Новите разпоредби налагат задължения за изчерпателна информация за банките и посредниците. В бъдеще трябва ясно да обясните различните опции и да покажете възможните алтернативи на RSV. Освен това RSV може да бъде предложен само за заема не по-рано от седем дни след сключването на договора. Тези нови изисквания имат за цел да гарантират, че потребителите могат да вземат по-съзнателни и информирани решения.

Проучване на пазара показа, че значителна част от потребителите се чувстват притиснати, когато сключват застраховка за остатъчен дълг. Според проучване на BaFin 6% от тайните клиенти казват, че са били притискани да извадят RSV. Предишните разпоредби в Закона за застраховането (VVG) не успяха да решат адекватно тези проблеми, така че новите разпоредби се разглеждат като важна стъпка към подобряване на правата на потребителите.

Възможни връщания на средства за потребителите

Освен това има опции за потребителите, които са извадили RSV в миналото, да поискат парите си обратно. Това означава, че засегнатите могат да се надяват на пълно възстановяване, ако са сключили застраховка в миналото. При съответния преглед могат да бъдат взети предвид и искове за пропорционални погасителни вноски при предсрочно погасяване на кредита, както и разваляне на целия договор за кредит при неадекватно консултиране.

Експертите съветват потребителите да проучат индивидуалните си случаи, особено ако през последните няколко години са теглили кола или заем на вноски и е препоръчана кредитна застраховка. Тези мерки биха могли да представляват положителна промяна за много кредитополучатели и да ограничат незаконните практики при продажбата на застраховка за остатъчен дълг.

Като цяло новите разпоредби показват, че законодателят е преразгледал рамката за потребителските заеми и свързаните с тях застраховки, за да засили защитата на кредитополучателите и да насърчи прозрачността. Мерките влизат в сила за създаване на по-справедлив пазар в бъдеще и избягване на прекомерни разходи. Заинтересованите потребители могат да разчитат на допълнителна информация от банки и застрахователни компании, за да вземат добре информирани решения.