Nueva protección para prestatarios: ¡Cómo solicitar la devolución del dinero!

Nueva protección para prestatarios: ¡Cómo solicitar la devolución del dinero!

A partir del 1 de enero de 2025 entrarán en vigor en Alemania nuevas normas de protección al consumidor para los prestatarios, que afectan especialmente a la celebración del seguro de deuda residual (RSV). El gobierno está respondiendo a críticas generalizadas y abusos en la distribución de estas pólizas de seguro, que a menudo se ofrecían junto con acuerdos de préstamo.

Una innovación clave en la normativa es que los bancos ya no pueden vender el RSV directamente al solicitar un préstamo. Esta medida tiene como objetivo proteger mejor a los consumidores y garantizar que estén plenamente informados sobre los costes, riesgos y alternativas del seguro de deuda residual antes de solicitar un préstamo. Hasta la fecha, muchos clientes han experimentado que se les vendieron RSV como obligatorios, dando la impresión de que no podrían obtener un préstamo sin este seguro. La Ministra Federal de Protección al Consumidor, Steffi Lemke, destacó que esto cambiará significativamente la desvinculación temporal entre los contratos de préstamo y los seguros.

Transparencia y obligación de información

Las nuevas regulaciones imponen obligaciones de información integrales para bancos e intermediarios. En el futuro, deberá explicar claramente las distintas opciones y también mostrar posibles alternativas al RSV. Además, sólo se podrá ofrecer un RSV para el préstamo antes de siete días después de la celebración del contrato. Estos nuevos requisitos tienen como objetivo garantizar que los consumidores puedan tomar decisiones más conscientes e informadas.

Los estudios de mercado han demostrado que una proporción significativa de consumidores se sintió presionada a la hora de contratar un seguro de deuda residual. Según un estudio de BaFin, el 6% de los compradores misteriosos dijeron haber sido presionados para contratar un RSV. Las regulaciones anteriores de la Ley de Contrato de Seguro (VVG) no pudieron abordar adecuadamente estos problemas, por lo que las nuevas regulaciones se consideran un paso importante hacia la mejora de los derechos de los consumidores.

Posibles reembolsos para los consumidores.

Además, existen opciones para que los consumidores que hayan contratado un RSV en el pasado reclamen la devolución de su dinero. Esto significa que los afectados pueden esperar un reembolso completo si han contratado un seguro en el pasado. En la revisión respectiva también se pueden tener en cuenta las reclamaciones de reembolsos prorrateados en caso de reembolso anticipado del préstamo, así como la anulación de todo el contrato de préstamo en caso de asesoramiento inadecuado.

Los expertos aconsejan a los consumidores que examinen su caso individual, especialmente si en los últimos años han solicitado un préstamo para el coche o un préstamo a plazos y se les ha recomendado un seguro de crédito. Estas medidas podrían representar un cambio positivo para muchos prestatarios y frenar prácticas ilegales en la venta de seguros de deuda residual.

En general, las nuevas regulaciones muestran que el legislador ha reevaluado el marco para los préstamos al consumo y los seguros asociados con el fin de fortalecer la protección de los prestatarios y promover la transparencia. Las medidas entran en vigor para crear un mercado más justo en el futuro y evitar costes excesivos. Los consumidores interesados ​​pueden confiar en más información de bancos y compañías de seguros para tomar decisiones bien informadas.