Nouvelle protection pour les emprunteurs : Comment demander un remboursement !

Nouvelle protection pour les emprunteurs : Comment demander un remboursement !

À partir du 1er janvier 2025, de nouvelles règles de protection des consommateurs pour les emprunteurs entreront en vigueur en Allemagne, qui concernent particulièrement la conclusion d'une assurance dette résiduelle (RSV). Le gouvernement répond aux critiques généralisées et aux abus dans la distribution de ces polices d'assurance, qui étaient souvent proposées conjointement avec des accords de prêt.

Une innovation clé de la réglementation est que les banques ne sont plus autorisées à vendre directement du RSV lorsqu'elles contractent un prêt. Cette mesure vise à mieux protéger les consommateurs et à garantir qu'ils soient pleinement informés des coûts, des risques et des alternatives de l'assurance résiduelle avant de contracter un prêt. À ce jour, de nombreux clients ont constaté que les RSV leur étaient vendues comme obligatoires, donnant l'impression qu'ils ne pourraient pas obtenir de prêt sans cette assurance. La ministre fédérale de la Protection des consommateurs, Steffi Lemke, a souligné que cela modifierait considérablement le découplage temporel entre les contrats de crédit et les assurances.

Transparence et obligation d’information

Les nouvelles réglementations imposent des obligations d'information complètes aux banques et aux intermédiaires. À l’avenir, vous devrez expliquer clairement les différentes options et également montrer les alternatives possibles au VRS. En outre, un RSV ne peut être proposé pour le prêt qu'au plus tôt sept jours après la conclusion du contrat. Ces nouvelles exigences visent à garantir que les consommateurs puissent prendre des décisions plus conscientes et éclairées.

Des études de marché ont montré qu'une proportion importante de consommateurs se sentaient sous pression lorsqu'ils souscrivaient une assurance dette résiduelle. Selon une étude de BaFin, 6 % des clients mystères ont déclaré avoir subi des pressions pour souscrire un RSV. Les réglementations précédentes de la loi sur le contrat d'assurance (VVG) n'étaient pas en mesure de résoudre ces problèmes de manière adéquate, c'est pourquoi les nouvelles réglementations sont considérées comme une étape importante vers l'amélioration des droits des consommateurs.

Remboursements possibles pour les consommateurs

En outre, les consommateurs qui ont déjà souscrit un RSV ont la possibilité de réclamer leur argent. Cela signifie que les personnes concernées peuvent espérer un remboursement complet si elles ont souscrit une assurance dans le passé. Lors de l'examen correspondant, les demandes de remboursement au prorata en cas de remboursement anticipé du prêt ainsi que l'annulation de l'intégralité du contrat de prêt en cas de conseils inadéquats peuvent également être prises en compte.

Les experts conseillent aux consommateurs d'examiner leur cas individuel, surtout s'ils ont contracté un crédit automobile ou un crédit à tempérament au cours des dernières années et qu'une assurance crédit leur a été recommandée. Ces mesures pourraient représenter un changement positif pour de nombreux emprunteurs et freiner les pratiques illégales dans la vente d’assurance résiduelle.

Globalement, la nouvelle réglementation montre que le législateur a réévalué le cadre des prêts à la consommation et des assurances associées afin de renforcer la protection des emprunteurs et de promouvoir la transparence. Les mesures entrent en vigueur pour créer un marché plus équitable à l'avenir et éviter des coûts excessifs. Les consommateurs intéressés peuvent s’appuyer sur des informations complémentaires provenant des banques et des compagnies d’assurance pour prendre des décisions éclairées.