Nieuwe bescherming voor kredietnemers: hoe u geld terugvraagt!

Nieuwe bescherming voor kredietnemers: hoe u geld terugvraagt!

Vanaf 1 januari 2025 zullen in Duitsland nieuwe consumentenbeschermingsregels voor kredietnemers van kracht worden, die vooral van invloed zijn op het afsluiten van de restschuldverzekering (RSV). De overheid reageert op de wijdverbreide kritiek en misstanden bij de distributie van deze verzekeringen, die vaak in combinatie met leningsovereenkomsten werden aangeboden.

Een belangrijke vernieuwing in de regelgeving is dat banken RSV niet meer direct mogen verkopen bij het afsluiten van een lening. Deze maatregel heeft tot doel consumenten beter te beschermen en ervoor te zorgen dat zij volledig geïnformeerd zijn over de kosten, risico’s en alternatieven van een restschuldverzekering voordat zij een lening afsluiten. Tot nu toe hebben veel klanten ervaren dat de verkoop van RSV's aan hen verplicht was, waardoor de indruk ontstond dat zij zonder deze verzekering geen lening zouden kunnen krijgen. De federale minister van Consumentenbescherming Steffi Lemke benadrukte dat dit de tijdelijke ontkoppeling van leningscontracten en verzekeringen aanzienlijk zal veranderen.

Transparantie en informatieplicht

De nieuwe regelgeving legt uitgebreide informatieverplichtingen op voor banken en intermediairs. In de toekomst moet u de verschillende opties duidelijk uitleggen en ook mogelijke alternatieven voor RSV laten zien. Daarnaast mag voor de lening pas zeven dagen na het sluiten van het contract een RSV worden aangeboden. Deze nieuwe eisen zijn bedoeld om ervoor te zorgen dat consumenten bewustere en geïnformeerde beslissingen kunnen nemen.

Uit marktonderzoek blijkt dat een aanzienlijk deel van de consumenten zich onder druk gezet voelt bij het afsluiten van een restschuldverzekering. Volgens een onderzoek van BaFin zei 6% van de mystery shoppers dat ze onder druk waren gezet om een ​​RSV af te sluiten. De eerdere regelgeving in de Wet verzekeringsovereenkomsten (VVG) kon deze problemen niet adequaat aanpakken, daarom wordt de nieuwe regelgeving gezien als een belangrijke stap in de richting van het verbeteren van de consumentenrechten.

Mogelijke terugbetalingen voor consumenten

Daarnaast zijn er mogelijkheden voor consumenten die in het verleden een RSV hebben afgesloten om hun geld terug te vorderen. Dit betekent dat getroffenen kunnen hopen op een volledige terugbetaling als ze in het verleden een verzekering hebben afgesloten. Bij de desbetreffende toetsing kan ook rekening worden gehouden met claims voor pro rata aflossing bij vervroegde aflossing van de lening en het terugdraaien van de gehele leningsovereenkomst bij onvoldoende advies.

Deskundigen adviseren consumenten om hun individuele geval te onderzoeken, vooral als ze de afgelopen jaren een auto- of lening op afbetaling hebben afgesloten en een kredietverzekering werd aanbevolen. Deze maatregelen kunnen voor veel kredietnemers een positieve verandering betekenen en onrechtmatige praktijken bij de verkoop van restschuldverzekeringen tegengaan.

Over het geheel genomen blijkt uit de nieuwe regelgeving dat de wetgever het raamwerk voor consumentenleningen en de bijbehorende verzekeringen opnieuw heeft beoordeeld om de bescherming van kredietnemers te versterken en de transparantie te bevorderen. De maatregelen worden van kracht om in de toekomst een eerlijkere markt te creëren en buitensporige kosten te voorkomen. Geïnteresseerde consumenten kunnen vertrouwen op verdere informatie van banken en verzekeringsmaatschappijen om goed geïnformeerde beslissingen te nemen.