Ny beskyttelse for låntakere: Slik ber du om pengene tilbake!

Ny beskyttelse for låntakere: Slik ber du om pengene tilbake!

Fra 1. januar 2025 trer nye forbrukervernregler for låntakere i kraft i Tyskland, som særlig påvirker inngåelsen av restgjeldsforsikring (RSV). Regjeringen reagerer på omfattende kritikk og misbruk i distribusjonen av disse forsikringene, som ofte ble tilbudt i forbindelse med låneavtaler.

En sentral nyvinning i regelverket er at bankene ikke lenger har lov til å selge RSV direkte ved opptak av lån. Dette tiltaket har som mål å beskytte forbrukerne bedre og sikre at de er fullt informert om kostnader, risiko og alternativer ved restgjeldsforsikring før de tar opp lån. Til dags dato har mange kunder opplevd at RSV-er blir solgt til dem som obligatoriske, noe som gir inntrykk av at de ikke ville kunne få lån uten denne forsikringen. Den føderale forbrukerbeskyttelsesministeren Steffi Lemke understreket at dette vil endre den tidsmessige frakoblingen av lånekontrakter og forsikring betydelig.

Åpenhet og informasjonsplikt

Det nye regelverket pålegger banker og mellommenn omfattende informasjonsplikt. I fremtiden må du tydelig forklare de ulike alternativene og også vise mulige alternativer til RSV. I tillegg kan RSV kun tilbys for lånet tidligst syv dager etter kontraktsinngåelse. Disse nye kravene er ment å sikre at forbrukere kan ta mer bevisste og informerte beslutninger.

Markedsundersøkelser har vist at en betydelig andel av forbrukerne følte seg presset ved å tegne restgjeldsforsikring. I følge en studie fra BaFin sa 6 % av mystery shoppere at de hadde blitt presset til å ta ut en RSV. Det tidligere regelverket i forsikringsavtaleloven (VVG) klarte ikke å ivareta disse problemene i tilstrekkelig grad, så det nye regelverket blir sett på som et viktig skritt mot å bedre forbrukernes rettigheter.

Mulige refusjoner for forbrukere

I tillegg er det muligheter for forbrukere som har tatt ut en RSV tidligere for å kreve pengene tilbake. Dette betyr at de berørte kan håpe på full refusjon dersom de har tegnet forsikring tidligere. I den respektive gjennomgangen kan det også tas hensyn til krav om forholdsmessig tilbakebetaling ved tidlig tilbakebetaling av lånet samt reversering av hele låneavtalen ved mangelfull rådgivning.

Eksperter råder forbrukere til å undersøke sine enkeltsaker, spesielt hvis de har tatt opp bil- eller avdragslån de siste årene og kredittforsikring ble anbefalt. Disse tiltakene vil kunne representere en positiv endring for mange låntakere og dempe ulovlig praksis ved salg av restgjeldsforsikring.

Samlet sett viser det nye regelverket at lovgiver har revurdert rammene for forbrukslån og tilhørende forsikringer for å styrke beskyttelsen av låntakere og fremme åpenhet. Tiltakene trer i kraft for å skape et mer rettferdig marked i fremtiden og unngå for høye kostnader. Interesserte forbrukere kan stole på ytterligere informasjon fra banker og forsikringsselskaper for å ta velinformerte avgjørelser.