Nowa ochrona dla pożyczkobiorców: Jak zażądać zwrotu pieniędzy!

Nowa ochrona dla pożyczkobiorców: Jak zażądać zwrotu pieniędzy!

Od 1 stycznia 2025 r. w Niemczech wejdą w życie nowe zasady ochrony konsumentów dla pożyczkobiorców, które w szczególności będą miały wpływ na zawieranie ubezpieczenia zadłużenia rezydualnego (RSV). Rząd reaguje na powszechną krytykę i nadużycia w dystrybucji tych polis ubezpieczeniowych, które często były oferowane w połączeniu z umowami kredytowymi.

Kluczową innowacją w przepisach jest to, że bankom nie wolno już sprzedawać RSV bezpośrednio przy zaciąganiu kredytu. Środek ten ma na celu lepszą ochronę konsumentów i zapewnienie, że są oni w pełni poinformowani o kosztach, ryzyku i alternatywach ubezpieczenia zadłużenia rezydualnego przed zaciągnięciem kredytu. Do tej pory wielu klientów doświadczyło sprzedaży RSV jako obowiązkowej, co sprawiało wrażenie, że bez tego ubezpieczenia nie byliby w stanie uzyskać pożyczki. Federalna Minister Ochrony Konsumentów Steffi Lemke podkreśliła, że ​​znacząco zmieni to czasowe oddzielenie umów kredytowych od ubezpieczeń.

Przejrzystość i obowiązek przekazywania informacji

Nowe regulacje nakładają na banki i pośredników kompleksowe obowiązki informacyjne. W przyszłości musisz jasno wyjaśnić różne opcje, a także pokazać możliwe alternatywy dla RSV. Ponadto RSV można zaoferować wyłącznie w przypadku pożyczki nie wcześniej niż siedem dni po zawarciu umowy. Te nowe wymogi mają zapewnić konsumentom możliwość podejmowania bardziej świadomych i świadomych decyzji.

Badania rynku wykazały, że znaczna część konsumentów odczuwała presję przy zawieraniu ubezpieczenia zadłużenia rezydualnego. Według badania przeprowadzonego przez BaFin 6% tajemniczych klientów stwierdziło, że zostali zmuszeni do wykupienia RSV. Poprzednie regulacje ustawy o umowach ubezpieczeniowych (VVG) nie były w stanie odpowiednio rozwiązać tych problemów, dlatego nowe regulacje postrzegane są jako ważny krok w kierunku poprawy praw konsumentów.

Możliwe zwroty dla konsumentów

Ponadto konsumenci, którzy w przeszłości wykupili RSV, mają możliwość ubiegania się o zwrot pieniędzy. Oznacza to, że osoby poszkodowane mogą liczyć na pełny zwrot kosztów, jeśli wykupiły ubezpieczenie w przeszłości. W ramach odpowiedniego przeglądu mogą zostać uwzględnione także roszczenia o proporcjonalną spłatę w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu, a także odwrócenie całej umowy kredytowej w przypadku nieodpowiedniego doradztwa.

Eksperci doradzają konsumentom, aby przeanalizowali swój indywidualny przypadek, zwłaszcza jeśli w ciągu ostatnich kilku lat zaciągnęli kredyt samochodowy lub ratalny i zalecono im ubezpieczenie kredytu. Działania te mogłyby stanowić pozytywną zmianę dla wielu kredytobiorców i ograniczyć nielegalne praktyki w zakresie sprzedaży ubezpieczenia zadłużenia rezydualnego.

Ogólnie rzecz biorąc, nowe przepisy pokazują, że ustawodawca ponownie ocenił ramy prawne dotyczące kredytów konsumenckich i związanych z nimi ubezpieczeń, aby wzmocnić ochronę kredytobiorców i promować przejrzystość. Środki te wchodzą w życie, aby w przyszłości stworzyć bardziej sprawiedliwy rynek i uniknąć nadmiernych kosztów. Zainteresowani konsumenci mogą polegać na dalszych informacjach od banków i firm ubezpieczeniowych, aby podejmować świadome decyzje.