Nova proteção para mutuários: como solicitar dinheiro de volta!

Nova proteção para mutuários: como solicitar dinheiro de volta!

A partir de 1º de janeiro de 2025, entrarão em vigor na Alemanha novas regras de proteção ao consumidor para mutuários, que afetarão particularmente a celebração do seguro de dívida residual (RSV). O governo está a responder às críticas generalizadas e aos abusos na distribuição destas apólices de seguro, que muitas vezes eram oferecidas em conjunto com contratos de empréstimo.

Uma inovação importante nas regulamentações é que os bancos não estão mais autorizados a vender RSV diretamente ao contrair um empréstimo. Esta medida visa proteger melhor os consumidores e garantir que estes estão plenamente informados sobre os custos, riscos e alternativas do seguro de dívida residual antes de contratarem um empréstimo. Até à data, muitos clientes tiveram a experiência de que os RSV lhes foram vendidos como obrigatórios, dando a impressão de que não conseguiriam obter um empréstimo sem este seguro. A Ministra Federal de Defesa do Consumidor, Steffi Lemke, enfatizou que isso mudará significativamente a dissociação temporal dos contratos de empréstimo e seguros.

Transparência e obrigação de fornecer informações

Os novos regulamentos impõem obrigações de informação abrangentes para bancos e intermediários. No futuro, você deverá explicar claramente as diversas opções e também mostrar possíveis alternativas ao RSV. Além disso, um RSV só pode ser oferecido para o empréstimo antes de sete dias após a celebração do contrato. Estes novos requisitos destinam-se a garantir que os consumidores possam tomar decisões mais conscientes e informadas.

A pesquisa de mercado mostrou que uma proporção significativa de consumidores se sentiu pressionada ao contratar um seguro de dívida residual. De acordo com um estudo da BaFin, 6% dos compradores misteriosos disseram que foram pressionados a adquirir um RSV. Os regulamentos anteriores da Lei dos Contratos de Seguro (VVG) não conseguiram resolver adequadamente estes problemas, pelo que os novos regulamentos são vistos como um passo importante para melhorar os direitos do consumidor.

Possíveis reembolsos para consumidores

Além disso, existem opções para os consumidores que já contrataram um RSV reivindicarem seu dinheiro de volta. Isso significa que as pessoas afetadas podem esperar um reembolso total caso tenham feito um seguro no passado. Na respetiva revisão, também podem ser tidos em consideração os pedidos de reembolso pro rata em caso de reembolso antecipado do empréstimo, bem como a reversão da totalidade do contrato de empréstimo em caso de aconselhamento inadequado.

Os especialistas aconselham o consumidor a analisar o seu caso individual, especialmente se tiver contraído um empréstimo para automóvel ou a prestações nos últimos anos e tiver sido recomendado um seguro de crédito. Estas medidas poderão representar uma mudança positiva para muitos mutuários e reduzir práticas ilegais na venda de seguros de dívidas residuais.

Globalmente, os novos regulamentos mostram que o legislador reavaliou o quadro dos empréstimos ao consumo e dos seguros associados, a fim de reforçar a protecção dos mutuários e promover a transparência. As medidas entram em vigor para criar um mercado mais justo no futuro e evitar custos excessivos. Os consumidores interessados ​​podem contar com mais informações dos bancos e companhias de seguros para tomar decisões bem informadas.