Nouă protecție pentru debitori: Cum să solicitați banii înapoi!

Nouă protecție pentru debitori: Cum să solicitați banii înapoi!

De la 1 ianuarie 2025, în Germania vor intra în vigoare noi reguli de protecție a consumatorilor pentru debitori, care afectează în special încheierea asigurării pentru datorii reziduale (RSV). Guvernul răspunde criticilor și abuzurilor pe scară largă în distribuirea acestor polițe de asigurare, care erau adesea oferite împreună cu acordurile de împrumut.

O inovație cheie în reglementări este că băncilor nu mai au voie să vândă direct RSV atunci când contractează un împrumut. Această măsură urmărește să protejeze mai bine consumatorii și să se asigure că aceștia sunt pe deplin informați cu privire la costurile, riscurile și alternativele asigurării datoriilor reziduale înainte de a contracta un împrumut. Până în prezent, mulți clienți au experimentat vânzările de RSV-uri ca fiind obligatorii, dând impresia că nu ar putea obține un împrumut fără această asigurare. Ministrul federal al protecției consumatorilor, Steffi Lemke, a subliniat că acest lucru va schimba semnificativ decuplarea temporală a contractelor de împrumut și asigurări.

Transparența și obligația de a furniza informații

Noile reglementări impun obligații complete de informare pentru bănci și intermediari. Pe viitor, trebuie să explicați clar diferitele opțiuni și, de asemenea, să afișați alternative posibile la RSV. În plus, un RSV poate fi oferit doar pentru împrumut nu mai devreme de șapte zile de la încheierea contractului. Aceste noi cerințe sunt menite să asigure că consumatorii pot lua decizii mai conștiente și informate.

Cercetările de piață au arătat că o proporție semnificativă dintre consumatori s-au simțit presați atunci când au încheiat asigurare pentru datorii reziduale. Potrivit unui studiu realizat de BaFin, 6% dintre cumpărătorii misterioși au spus că au fost presați să își ia un RSV. Reglementările anterioare din Legea contractului de asigurare (VVG) nu au putut aborda în mod adecvat aceste probleme, astfel încât noile reglementări sunt văzute ca un pas important către îmbunătățirea drepturilor consumatorilor.

Posibile rambursări pentru consumatori

În plus, există opțiuni pentru consumatorii care au scos un RSV în trecut pentru a-și revendica banii înapoi. Aceasta înseamnă că cei afectați pot spera la o rambursare completă dacă au încheiat o asigurare în trecut. În revizuirea respectivă, pot fi luate în considerare și cererile de rambursare pro rata în cazul rambursării anticipate a împrumutului, precum și anularea întregului contract de împrumut în cazul unei consilieri inadecvate.

Experții sfătuiesc consumatorii să-și examineze cazurile individuale, mai ales dacă au contractat un împrumut auto sau în rate în ultimii ani și a fost recomandată asigurarea de credit. Aceste măsuri ar putea reprezenta o schimbare pozitivă pentru mulți debitori și ar putea reduce practicile ilegale în vânzarea asigurărilor pentru datorii reziduale.

În ansamblu, noile reglementări arată că legiuitorul a reevaluat cadrul pentru creditele de consum și asigurările asociate pentru a consolida protecția debitorilor și a promova transparența. Măsurile intră în vigoare pentru a crea o piață mai echitabilă în viitor și pentru a evita costurile excesive. Consumatorii interesați se pot baza pe informații suplimentare de la bănci și companii de asigurări pentru a lua decizii bine informate.