Nova zaščita za posojilojemalce: Kako zahtevati vračilo denarja!

Nova zaščita za posojilojemalce: Kako zahtevati vračilo denarja!

S 1. januarjem 2025 bodo v Nemčiji začela veljati nova pravila o varstvu potrošnikov za posojilojemalce, ki vplivajo predvsem na sklenitev zavarovanja preostalega dolga (RSV). Vlada se odziva na razširjene kritike in zlorabe pri distribuciji teh zavarovalnih polic, ki so bile pogosto ponujene v povezavi s posojilnimi pogodbami.

Ključna novost v predpisih je, da banke ob najemu kredita ne smejo več neposredno prodajati RSV. Namen tega ukrepa je bolje zaščititi potrošnike in zagotoviti, da so v celoti obveščeni o stroških, tveganjih in alternativah zavarovanja preostalega dolga, preden najamejo posojilo. Številne stranke so doslej imele izkušnje, da so jim RSV prodajali kot obvezne, kar daje vtis, da brez tega zavarovanja ne bi mogli dobiti posojila. Zvezna ministrica za varstvo potrošnikov Steffi Lemke je poudarila, da bo to bistveno spremenilo časovno ločitev posojilnih pogodb in zavarovanj.

Transparentnost in obveznost obveščanja

Novi predpisi bankam in posrednikom nalagajo celovite obveznosti obveščanja. V prihodnje morate jasno razložiti različne možnosti in prikazati tudi možne alternative za RSV. Poleg tega se RSV lahko ponudi le v posojilo ne prej kot sedem dni po sklenitvi pogodbe. Te nove zahteve so namenjene zagotavljanju, da lahko potrošniki sprejemajo bolj zavestne in informirane odločitve.

Tržne raziskave so pokazale, da se je znaten delež potrošnikov ob sklenitvi zavarovanja preostalega dolga počutil pod pritiskom. Glede na študijo BaFin je 6 % skrivnostnih kupcev reklo, da so bili pod pritiskom, da so vzeli RSV. Prejšnja ureditev Zakona o zavarovalnih pogodbah (VVG) teh težav ni mogla ustrezno reševati, zato nove ureditve ocenjujemo kot pomemben korak k izboljšanju pravic potrošnikov.

Možna vračila kupnine za potrošnike

Poleg tega obstajajo možnosti za potrošnike, ki so v preteklosti vzeli RSV, da zahtevajo svoj denar nazaj. To pomeni, da lahko prizadeti upajo na celotno povračilo, če so v preteklosti sklenili zavarovanje. Pri vsakokratnem pregledu se lahko upoštevajo tudi zahtevki za sorazmerno vračilo v primeru predčasnega odplačila kredita kot tudi razveljavitev celotne kreditne pogodbe v primeru neustreznega svetovanja.

Strokovnjaki potrošnikom svetujejo, naj preučijo svoje individualne primere, še posebej, če so v zadnjih letih najeli avto ali posojilo na obroke in je bilo priporočljivo kreditno zavarovanje. Ti ukrepi bi lahko pomenili pozitivno spremembo za številne posojilojemalce in omejili nezakonite prakse pri prodaji zavarovanja preostalega dolga.

Na splošno novi predpisi kažejo, da je zakonodajalec ponovno ocenil okvir za potrošniška posojila in z njimi povezana zavarovanja, da bi okrepil zaščito posojilojemalcev in spodbudil preglednost. Ukrepi začnejo veljati za ustvarjanje pravičnejšega trga v prihodnosti in izogibanje previsokim stroškom. Zainteresirani potrošniki se lahko zanesejo na dodatne informacije bank in zavarovalnic, da bodo lahko sprejemali dobro informirane odločitve.