Nytt skydd för låntagare: Så begär du pengarna tillbaka!

Nytt skydd för låntagare: Så begär du pengarna tillbaka!

Från den 1 januari 2025 träder nya konsumentskyddsregler för låntagare i kraft i Tyskland, vilket särskilt påverkar ingåendet av restskuldsförsäkring (RSV). Regeringen svarar på omfattande kritik och missbruk vid distributionen av dessa försäkringar, som ofta erbjöds i samband med låneavtal.

En central nyhet i regelverket är att banker inte längre får sälja RSV direkt vid låntagning. Denna åtgärd syftar till att bättre skydda konsumenterna och säkerställa att de är fullt informerade om kostnaderna, riskerna och alternativen med restskuldsförsäkring innan de tar ett lån. Hittills har många kunder upplevt att RSV säljs till dem som obligatoriska, vilket ger intrycket att de inte skulle kunna få ett lån utan denna försäkring. Den federala konsumentskyddsministern Steffi Lemke betonade att detta väsentligt kommer att förändra den tidsmässiga frikopplingen av lånekontrakt och försäkringar.

Öppenhet och informationsskyldighet

Det nya regelverket innebär omfattande informationsskyldighet för banker och mellanhänder. I fortsättningen ska du tydligt förklara de olika alternativen och även visa på möjliga alternativ till RSV. RSV får dessutom endast erbjudas för lånet tidigast sju dagar efter avtalets ingående. Dessa nya krav är avsedda att säkerställa att konsumenter kan fatta mer medvetna och informerade beslut.

Marknadsundersökningar har visat att en betydande andel av konsumenterna kände sig pressade när de tecknade en restskuldsförsäkring. Enligt en studie av BaFin sa 6 % av mystery shoppare att de hade blivit pressade att ta ut en RSV. De tidigare reglerna i försäkringsavtalslagen (VVG) kunde inte på ett adekvat sätt lösa dessa problem, så de nya reglerna ses som ett viktigt steg mot att förbättra konsumenternas rättigheter.

Möjliga återbetalningar för konsumenter

Dessutom finns det möjligheter för konsumenter som har tagit ut en RSV tidigare att kräva tillbaka sina pengar. Detta innebär att de som drabbas kan hoppas på full återbetalning om de har tecknat försäkring tidigare. Vid respektive prövning kan även anspråk på pro rata amortering vid förtida återbetalning av lånet samt hävande av hela låneavtalet vid bristfällig rådgivning beaktas.

Experter råder konsumenter att undersöka sina individuella fall, särskilt om de har tagit ett bil- eller avbetalningslån under de senaste åren och kreditförsäkring rekommenderades. Dessa åtgärder kan innebära en positiv förändring för många låntagare och stävja olaglig praxis vid försäljning av restskuldsförsäkring.

Sammantaget visar det nya regelverket att lagstiftaren har omprövat ramarna för konsumentlån och tillhörande försäkringar i syfte att stärka skyddet för låntagarna och främja transparens. Åtgärderna träder i kraft för att skapa en mer rättvis marknad i framtiden och undvika alltför höga kostnader. Intresserade konsumenter kan lita på ytterligare information från banker och försäkringsbolag för att fatta välinformerade beslut.