Απόφαση OLG: Ξεκάθαρα ερωτήματα υγείας σώζουν τις συντάξεις αναπηρίας!

Απόφαση OLG: Ξεκάθαρα ερωτήματα υγείας σώζουν τις συντάξεις αναπηρίας!

Το Ανώτατο Περιφερειακό Δικαστήριο του Hamm εξέδωσε πρόσφατα μια σημαντική απόφαση σχετικά με θέματα υγείας στην ασφάλιση επαγγελματικής αναπηρίας, η οποία είναι εξαιρετικά σημαντική όχι μόνο για τους ασφαλισμένους αλλά και για τους ασφαλιστές. Η απόφαση του δικαστή στέλνει ένα σαφές μήνυμα: η ακριβής διατύπωση των θεμάτων υγείας είναι καθοριστική. Στη συγκεκριμένη περίπτωση, ασφαλιστής καταδικάστηκε να καταβάλει αναδρομικά στον ενάγοντα άνω των 60.000 ευρώ ως σύνταξη επαγγελματικής αναπηρίας, συμπεριλαμβανομένης της απαλλαγής από εισφορές. Η απόφαση αυτή αποτελεί σημαντικό προηγούμενο, διότι υπογραμμίζει τη σημασία της απάντησης σε ερωτήματα υγείας σχετικά με την αίτηση ασφάλισης. Asscompact αναφέρει ότι ο δικηγόρος Tobias Struging επισημαίνει σε αυτό το πλαίσιο ότι οι σαφείς και σωστές απαντήσεις σε ερωτήσεις υγείας προσφέρουν κρίσιμη προστασία έναντι μεταγενέστερων ερμηνειών από τον ασφαλιστή.

Στη συγκεκριμένη περίπτωση, ο ασφαλιστής ισχυρίστηκε ότι ο ενάγων είχε αποκρύψει σχετικές πληροφορίες υγείας στην αίτηση. Ωστόσο, το Ανώτατο Περιφερειακό Δικαστήριο έκρινε ότι η ερμηνεία των ερωτήσεων από τον ασφαλιστή δεν ήταν βιώσιμη. Δύο κεντρικά ερωτήματα έπαιξαν ρόλο σε αυτή την περίπτωση: αφενός για πιθανές παθήσεις των αναπνευστικών οργάνων και αφετέρου για παθήσεις της σπονδυλικής στήλης, των τενόντων και των συνδέσμων. Ο ενάγων απάντησε «όχι» και στις δύο ερωτήσεις, το οποίο στη συνέχεια θεωρήθηκε καθοριστικό.

Αποφασιστική απόφαση του Ανώτερου Περιφερειακού Δικαστηρίου Hamm

Το δικαστήριο επεσήμανε ότι μια εφάπαξ οξεία βρογχίτιδα δεν πρέπει να αναφέρεται, επειδή οι ερωτήσεις τέθηκαν ειδικά για «υποτροπιάζουσες ή χρόνιες» ασθένειες. Η σκολίωση αποδείχθηκε επίσης άσχετη καθώς ήταν εκτός της καθορισμένης πενταετίας και δεν δόθηκε καμία θεραπεία ή συμβουλή. Αξιοσημείωτο είναι επίσης ότι η ενάγουσα είχε ήδη υποβάλει αιτήματα επαγγελματικής αναπηρίας σε άλλους ασφαλιστές στο παρελθόν, αλλά αυτά δεν είχαν αρνητικές συνέπειες.

Κατά τη διάρκεια της διαδικασίας, ο ασφαλιστής βασίστηκε σε πληροφορίες που δεν είχαν υποβληθεί εντός της περιόδου αμφισβήτησης ενός έτους σύμφωνα με το άρθρο 124 του γερμανικού Αστικού Κώδικα (BGB). Το Ανώτατο Περιφερειακό Δικαστήριο τόνισε ότι οι λόγοι προσφυγής πρέπει να δηλώνονται με σαφήνεια και έγκαιρα· Γενικές αναφορές ή πρόσθετες αιτιολογήσεις θεωρήθηκαν ανεπαρκείς. Η απόφαση, με ημερομηνία 4 Απριλίου 2025, έχει τον αριθμό φακέλου 20 U 33/21 και αποτελεί σημαντικό παράδειγμα του νομικού πλαισίου στην επαγγελματική ασφάλιση αναπηρίας.

Βάρος απόδειξης επαγγελματικής αναπηρίας

Εκτός από την τρέχουσα απόφαση, μια προηγούμενη απόφαση του Ανώτερου Περιφερειακού Δικαστηρίου Hamm της 11ης Δεκεμβρίου 2017 (αριθμός αρχείου I-6 U 92/17) ασχολείται με το βάρος της απόδειξης σε περίπτωση «εγγενούς επαγγελματικής ανικανότητας» στην ασφάλιση επαγγελματικής αναπηρίας. Η απόφαση αυτή καθιστά σαφές ότι ο λήπτης της ασφάλισης πρέπει να προσκομίσει αποδεικτικό επαγγελματικής αναπηρίας κατά τη διάρκεια της σύμβασης. Αυτό σημαίνει ότι οι ασάφειες σχετικά με την προσυμβατική επαγγελματική ανικανότητα πρέπει να λαμβάνονται υπόψη αναλόγως, μεταξύ άλλων μέσω σχετικών αποφάσεων του Ομοσπονδιακού Δικαστηρίου και άλλων ανώτερων περιφερειακών δικαστηρίων.

Συνοπτικά, μπορεί να ειπωθεί ότι οι πρόσφατες αποφάσεις του Ανώτερου Περιφερειακού Δικαστηρίου Hamm ενισχύουν τα δικαιώματα των ασφαλισμένων και καθορίζουν με μεγαλύτερη σαφήνεια τις απαιτήσεις για τους ασφαλιστές. Οι ασφαλισμένοι θα πρέπει να έχουν επίγνωση της σημασίας των πληροφοριών τους, ενώ οι ασφαλιστές πρέπει να ενεργούν με διαφάνεια και δίκαια.