Orzeczenie OLG: Jasne kwestie zdrowotne ratują renty z tytułu niezdolności do pracy!

Orzeczenie OLG: Jasne kwestie zdrowotne ratują renty z tytułu niezdolności do pracy!

Wyższy Sąd Krajowy w Hamm wydał niedawno ważne orzeczenie dotyczące kwestii zdrowotnych w ubezpieczeniu od niezdolności do pracy, które ma ogromne znaczenie nie tylko dla ubezpieczonych, ale także dla ubezpieczycieli. Decyzja sędziego jest jasnym sygnałem: kluczowe jest dokładne sformułowanie kwestii zdrowotnych. W tej konkretnej sprawie nakazano ubezpieczycielowi wypłacić powodowi z mocą wsteczną ponad 60 000 euro renty z tytułu niezdolności do pracy, łącznie ze zwolnieniem ze składek. Decyzja ta ustanawia ważny precedens, ponieważ podkreśla znaczenie udzielania odpowiedzi na pytania zdrowotne we wniosku o ubezpieczenie. Kompaktowy donosi, że prawnik Tobias Struging wskazuje w tym kontekście, że jasne i prawidłowe odpowiedzi na pytania zdrowotne zapewniają kluczową ochronę przed późniejszymi interpretacjami ze strony ubezpieczyciela.

W konkretnym przypadku ubezpieczyciel zarzucił, że powód zataił we wniosku istotne informacje dotyczące stanu zdrowia. Wyższy Sąd Krajowy uznał jednak, że interpretacja pytań przez ubezpieczyciela była nieuzasadniona. W tej sprawie rolę odegrały dwa zasadnicze pytania: z jednej strony o możliwe choroby narządów oddechowych, a z drugiej o choroby kręgosłupa, ścięgien i więzadeł. Na oba pytania powód odpowiedział „nie”, co zostało następnie uznane za decydujące.

Decydujący wyrok Wyższego Sądu Okręgowego w Hamm

Sąd zwrócił uwagę, że nie należy zgłaszać jednorazowego ostrego zapalenia oskrzeli, ponieważ pytania zadawane konkretnie dotyczyły chorób „nawracających lub przewlekłych”. Skolioza również okazała się nieistotna, gdyż wystąpiła poza wyznaczonym pięcioletnim okresem i nie udzielono żadnego leczenia ani porady. Warto także zauważyć, że powód zgłaszał już w przeszłości roszczenia z tytułu niezdolności do pracy do innych ubezpieczycieli, nie wiązało się to jednak z żadnymi negatywnymi konsekwencjami.

W toku postępowania ubezpieczyciel oparł się na informacjach, które nie zostały przedłożone w rocznym terminie zaskarżenia zgodnie z art. 124 niemieckiego kodeksu cywilnego (BGB). Wyższy Sąd Krajowy podkreślił, że podstawy skargi muszą być jasno i terminowo określone; Ogólne odniesienia lub dodatkowe uzasadnienia uznano za niewystarczające. Wyrok z dnia 4 kwietnia 2025 r. ma sygnaturę 20 U 33/21 i stanowi ważny przykład uregulowania prawnego w zakresie ubezpieczenia rentowego od pracy.

Ciężar dowodu niezdolności do pracy

Oprócz obecnego wyroku, wcześniejszy wyrok Wyższego Sądu Okręgowego w Hamm z dnia 11 grudnia 2017 r. (sygn. akt I-6 U 92/17) dotyczy ciężaru dowodu w przypadku „wrodzonej niezdolności do pracy” w ramach ubezpieczenia od niezdolności do pracy. Z decyzji tej jasno wynika, że ​​ubezpieczający musi przedstawić dowód niezdolności do pracy w okresie obowiązywania umowy. Oznacza to, że należy odpowiednio uwzględnić niejasności dotyczące przedumownej niezdolności do pracy, w tym poprzez odpowiednie orzeczenia Federalnego Trybunału Sprawiedliwości i innych wyższych sądów regionalnych.

Podsumowując, można stwierdzić, że ostatnie orzeczenia Wyższego Sądu Krajowego w Hamm zarówno wzmacniają prawa ubezpieczonych, jak i jaśniej określają wymagania stawiane ubezpieczycielom. Ubezpieczeni powinni być świadomi wagi swoich informacji, natomiast ubezpieczyciele mają obowiązek działać w sposób przejrzysty i uczciwy.