التأمين الإلزامي ضد الأخطار الطبيعية: حماية أم مطالب مفرطة؟

التأمين الإلزامي ضد الأخطار الطبيعية: حماية أم مطالب مفرطة؟

تخطط الحكومة الفيدرالية لإدخال التأمين الإلزامي لأصحاب المنازل ضد المخاطر الطبيعية. تهدف هذه اللائحة إلى تغطية الفيضانات والأمطار الغزيرة والانهيارات الأرضية على وجه الخصوص. في المستقبل، يجب أن يتم تقديم التأمين على المباني السكنية فقط مع تغطية الأضرار الطبيعية هذه. ولذلك يجب استكمال العقود الحالية وفقا لذلك. ومع ذلك، هناك مقاومة: فأغلبية شركات التأمين ترفض التأمين الإلزامي وتنظر إلى التنظيم على نحو يجعلها مضطرة إلى توفير التغطية للمخاطر الطبيعية، ولكن أصحاب المساكن من الممكن أن يرفضوه. بالإضافة إلى ذلك، فإن الحكومة الفيدرالية مدعوة إلى فرض التأمين الإلزامي أخيرًا من أجل تقليل العبء المالي على الحكومة الفيدرالية وحكومات الولايات الناتج عن العدد الكبير من الخسائر غير المؤمن عليها.

ويلعب تغير المناخ دورا حاسما في هذه القضية. وهذا يزيد من تواتر وشدة المخاطر الطبيعية، بحيث أن الأضرار التي كان من المتوقع إحصائيا أن تحدث كل 100 إلى 200 سنة، أصبحت الآن تحدث كل سنتين إلى ثلاث سنوات. واضطر سكان المناطق القريبة من الأنهار إلى تحمل الفيضانات المتزايدة في السنوات الأخيرة. ويتمتع أكثر من 50% من أصحاب المنازل حاليًا بتأمين إضافي ضد المخاطر الطبيعية، وهو أمر يحتاج إلى التغيير بشكل عاجل. وقد أدرك الاتحاد والحزب الاشتراكي الديمقراطي الحاجة إلى مثل هذا التأمين ويضغطان من أجل إيجاد حل. وتظهر نماذج مماثلة في دول الاتحاد الأوروبي الأخرى أن التأمين الإلزامي يمكن تنفيذه بشكل إيجابي بالتأكيد.

مناقشة واقتراحات سياسية

تكتسب المناقشات السياسية حول إدخال التأمين الإلزامي ضد المخاطر الطبيعية زخماً. ورغم أن شركات التأمين ترحب بهذا الحوار، إلا أنها تحذر من الحلول البسيطة. إن الحماية الأولية ترتكز على الاتفاق الائتلافي للحكومة الفيدرالية، ويتطلب الأمر اتباع نهج شامل لمواجهة التحديات الاجتماعية والمالية. تتضمن الاقتراحات المقدمة من صناعة التأمين التأمين ضد المخاطر الطبيعية مع خيار إلغاء الاشتراك. وهذا يعني أن وثائق التأمين لأصحاب المنازل يجب أن تتضمن تغطية المخاطر الطبيعية بشكل قياسي، في حين أن أصحاب المنازل لديهم خيار إلغاء الاشتراك.

ومع ذلك، يجب أن يكون إلغاء الاشتراك في هذا التأمين مصحوبًا بإعلان مكتوب يُذكر فيه التنازل عن مساعدة الدولة في حالة وجود مطالبة. يتضمن النهج الشامل أيضًا مفهومًا شاملاً للمخاطر الطبيعية يركز على التغطية التأمينية الشاملة والطوعية مع إلغاء الاشتراك والوقاية الملزمة والتكيف مع تأثيرات المناخ. المتطلبات القانونية ضرورية لجعل التخطيط والبناء واعيًا بالمخاطر. على سبيل المثال، يمكن أن يكون وقف البناء في مناطق الفيضانات إجراءً وقائيًا مهمًا.

النماذج والتحديات العالمية

ومن الأمثلة على الحلول البديلة النموذج البريطاني Flood Re، الذي يتيح التغطية التأمينية بأسعار معقولة دون تأمين إلزامي. تستفيد العقود ذات المخاطر العالية من أقساط ثابتة تقل عن الاشتراكات اللازمة للخطر، وتمول من مساهمة تضامنية من جميع العقود. تؤكد هذه الأساليب الدولية على ضرورة تركيز الاهتمام السياسي على الوقاية والشفافية في التعامل مع المخاطر. هناك حاجة معترف بها على نطاق واسع إلى اتخاذ الحكومة الفيدرالية إجراءات لتحديد نهج قابل للتطبيق يعزز بشكل فعال الوقاية من المخاطر الطبيعية والتكيف مع تأثيرات المناخ.

ومن الممكن أن يؤدي إدخال التأمين الإلزامي إلى زيادة كثافة التأمين وبالتالي تعزيز حرية الاختيار الفردية لأصحاب المساكن. يعد التنفيذ الملزم للوقاية من تأثيرات المناخ والتكيف معها أمرًا ضروريًا. وصناعة التأمين على استعداد للمساهمة في حل هذا التحدي بخبرتها والمنتجات الضرورية. الفكرة الاجتماعية وراء هذه التدابير واضحة: من خلال الجهود المشتركة، نأمل في إيجاد حل مستدام للمشاكل الناجمة عن تغير المناخ وآثاره على الناس في ألمانيا.