Povinné ručení proti živelným pohromám: ochrana nebo přehnané nároky?

Povinné ručení proti živelným pohromám: ochrana nebo přehnané nároky?

Federální vláda plánuje zavedení povinného pojištění pro majitele domů proti přírodním rizikům. Toto nařízení má pokrýt zejména povodně, silné deště a sesuvy půdy. Pojištění bytového domu by mělo být v budoucnu nabízeno pouze s takovým krytím živelných škod. Stávající smlouvy je proto nutné odpovídajícím způsobem doplnit. Přesto se objevuje odpor: většina pojistitelů povinné ručení odmítá a regulaci vidí tak, že musí nabízet krytí živelních rizik, ale majitelé domů to mohou odmítnout. Kromě toho je federální vláda vyzvána, aby konečně prosadila povinné pojištění s cílem snížit finanční zátěž federálních vlád a vlád států, která vyplývá z vysokého počtu nepojištěných ztrát.

Zásadní roli v této otázce hraje změna klimatu. To zvyšuje četnost a intenzitu přírodních nebezpečí, takže ke škodám, které se statisticky předpokládaly každých 100 až 200 let, nyní dochází každé 2 až 3 roky. Obyvatelé regionů v blízkosti řek museli v posledních letech snášet zvýšené záplavy. Více než 50 procent majitelů domů má v současné době připojištění proti živelným pohromám, což je naléhavě nutné změnit. Unie a SPD uznaly potřebu takového pojištění a prosazují řešení. Podobné modely v jiných zemích EU ukazují, že povinné ručení lze určitě zavést pozitivně.

Politická diskuse a návrhy

Politická diskuse o zavedení povinného ručení proti živelním pohromám nabírá na obrátkách. Pojišťovny sice tento dialog vítají, ale varují před jednoduchými řešeními. Elementární ochrana je zakotvena v koaliční smlouvě federální vlády a ke splnění sociálních a finančních výzev je nutný komplexní přístup. Mezi návrhy z pojišťovnictví patří pojištění živelních rizik s možností opt-out. To znamená, že pojistky vlastníků domů by měly standardně zahrnovat krytí přírodních rizik, zatímco majitelé domů mají možnost se odhlásit.

K odhlášení z tohoto pojištění by však mělo být připojeno písemné prohlášení, ve kterém je uvedeno vzdání se státní pomoci v případě pojistné události. Celkový přístup také zahrnuje celkovou koncepci přírodních rizik, která se zaměřuje na komplexní, dobrovolné pojistné krytí s opt-out, závaznou prevenci a přizpůsobení se dopadům klimatu. Právní požadavky jsou nezbytné k tomu, aby plánování a výstavba zohledňovaly rizika. Například zastavení výstavby v záplavových oblastech by mohlo být důležitým preventivním opatřením.

Mezinárodní modely a výzvy

Příkladem alternativního řešení může být britský model Flood Re, který umožňuje cenově dostupné pojistné krytí bez povinného ručení. Vysoce rizikové smlouvy těží z fixního pojistného, ​​které je nižší než příspěvky nezbytné pro riziko, financované solidárním příspěvkem ze všech smluv. Tyto mezinárodní přístupy zdůrazňují potřebu zaměřit politickou pozornost na prevenci a transparentnost rizik. Existuje široce uznávaná potřeba, aby federální vláda podnikla kroky k nastínění životaschopného přístupu, který účinně podporuje prevenci přírodních rizik a přizpůsobení se dopadům klimatu.

Zavedení povinného ručení by mohlo zvýšit pojistnou hustotu a posílit tak individuální svobodu volby majitelů domů. Závazné provádění prevence a přizpůsobení se dopadům klimatu je zásadní. Pojišťovnictví je připraveno přispět k řešení této výzvy svým know-how a potřebnými produkty. Sociální myšlenka těchto opatření je jasná: doufáme, že společným úsilím najdeme udržitelné řešení problémů způsobených změnou klimatu a jejími dopady na obyvatele Německa.