Υποχρεωτική ασφάλιση έναντι φυσικών κινδύνων: προστασία ή υπερβολικές απαιτήσεις;

Υποχρεωτική ασφάλιση έναντι φυσικών κινδύνων: προστασία ή υπερβολικές απαιτήσεις;

Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση σχεδιάζει να εισαγάγει υποχρεωτική ασφάλιση για τους ιδιοκτήτες σπιτιού έναντι φυσικών κινδύνων. Ο κανονισμός αυτός προορίζεται να καλύψει ιδιαίτερα τις πλημμύρες, τις έντονες βροχοπτώσεις και τις κατολισθήσεις. Στο μέλλον, η ασφάλιση κτιρίων κατοικιών θα πρέπει να προσφέρεται μόνο με τέτοια κάλυψη φυσικών ζημιών. Οι υφιστάμενες συμβάσεις πρέπει επομένως να συμπληρωθούν αναλόγως. Ωστόσο, υπάρχει αντίσταση: η πλειονότητα των ασφαλιστών απορρίπτει την υποχρεωτική ασφάλιση και βλέπουν τη ρύθμιση με τέτοιο τρόπο που πρέπει να προσφέρουν κάλυψη για φυσικούς κινδύνους, αλλά οι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορούν να την απορρίψουν. Επιπλέον, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση καλείται να επιβάλει επιτέλους την υποχρεωτική ασφάλιση προκειμένου να μειωθεί η οικονομική επιβάρυνση των ομοσπονδιακών και πολιτειακών κυβερνήσεων που προκύπτει από τον μεγάλο αριθμό ανασφάλιστων ζημιών.

Η κλιματική αλλαγή παίζει καθοριστικό ρόλο σε αυτό το ζήτημα. Αυτό αυξάνει τη συχνότητα και την ένταση των φυσικών κινδύνων, έτσι ώστε οι ζημιές που αναμενόταν στατιστικά να συμβαίνουν κάθε 100 έως 200 χρόνια τώρα εμφανίζονται κάθε 2 έως 3 χρόνια. Οι κάτοικοι περιοχών κοντά σε ποτάμια χρειάστηκε να υπομείνουν αυξημένες πλημμύρες τα τελευταία χρόνια. Πάνω από το 50 τοις εκατό των ιδιοκτητών σπιτιού έχουν επί του παρόντος πρόσθετη ασφάλιση έναντι φυσικών κινδύνων, η οποία πρέπει επειγόντως να αλλάξει. Η Ένωση και το SPD έχουν αναγνωρίσει την ανάγκη για μια τέτοια ασφάλιση και πιέζουν για μια λύση. Παρόμοια μοντέλα σε άλλες χώρες της ΕΕ δείχνουν ότι η υποχρεωτική ασφάλιση σίγουρα μπορεί να εφαρμοστεί θετικά.

Πολιτική συζήτηση και προτάσεις

Ο πολιτικός διάλογος για την καθιέρωση της υποχρεωτικής ασφάλισης κατά των φυσικών κινδύνων παίρνει δυναμική. Αν και οι ασφαλιστικές εταιρείες χαιρετίζουν αυτόν τον διάλογο, προειδοποιούν για απλές λύσεις. Η στοιχειώδης προστασία είναι εδραιωμένη στη συμφωνία συνασπισμού της ομοσπονδιακής κυβέρνησης και απαιτείται μια συνολική προσέγγιση για την αντιμετώπιση των κοινωνικών και οικονομικών προκλήσεων. Οι προτάσεις από τον ασφαλιστικό κλάδο περιλαμβάνουν ασφάλιση φυσικών κινδύνων με δυνατότητα εξαίρεσης. Αυτό σημαίνει ότι τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ιδιοκτητών κατοικιών θα πρέπει να περιλαμβάνουν την κάλυψη φυσικού κινδύνου ως τυπική, ενώ οι ιδιοκτήτες σπιτιού έχουν τη δυνατότητα να εξαιρεθούν.

Ωστόσο, η εξαίρεση από αυτή την ασφάλιση θα πρέπει να συνοδεύεται από γραπτή δήλωση στην οποία αναφέρεται η παραίτηση από κρατική βοήθεια σε περίπτωση απαίτησης. Η συνολική προσέγγιση περιλαμβάνει επίσης μια συνολική έννοια των φυσικών κινδύνων που εστιάζει στην ολοκληρωμένη, εθελοντική ασφαλιστική κάλυψη με εξαίρεση, δεσμευτική πρόληψη και προσαρμογή στις κλιματικές επιπτώσεις. Οι νομικές απαιτήσεις είναι απαραίτητες για να ληφθούν υπόψη οι κίνδυνοι του σχεδιασμού και της κατασκευής. Για παράδειγμα, η διακοπή της κατασκευής σε περιοχές που έχουν πλημμυρίσει θα μπορούσε να είναι ένα σημαντικό προληπτικό μέτρο.

Διεθνή μοντέλα και προκλήσεις

Παράδειγμα εναλλακτικής λύσης θα μπορούσε να είναι το βρετανικό μοντέλο Flood Re, το οποίο επιτρέπει οικονομικά προσιτές ασφαλιστικές καλύψεις χωρίς υποχρεωτική ασφάλιση. Οι συμβάσεις υψηλού κινδύνου επωφελούνται από σταθερά ασφάλιστρα που είναι χαμηλότερα από τις εισφορές που απαιτούνται για τον κίνδυνο, που χρηματοδοτούνται από εισφορά αλληλεγγύης από όλες τις συμβάσεις. Αυτές οι διεθνείς προσεγγίσεις τονίζουν την ανάγκη να επικεντρωθεί η πολιτική προσοχή στην πρόληψη και τη διαφάνεια κινδύνου. Υπάρχει μια ευρέως αναγνωρισμένη ανάγκη για δράση από την Ομοσπονδιακή Κυβέρνηση για να σκιαγραφήσει μια βιώσιμη προσέγγιση που προάγει αποτελεσματικά την πρόληψη των φυσικών κινδύνων και την προσαρμογή στις κλιματικές επιπτώσεις.

Η εισαγωγή της υποχρεωτικής ασφάλισης θα μπορούσε να αυξήσει την πυκνότητα της ασφάλισης και, κατά συνέπεια, να ενισχύσει την ατομική ελευθερία επιλογής των ιδιοκτητών σπιτιού. Η δεσμευτική εφαρμογή της πρόληψης και της προσαρμογής στις κλιματικές επιπτώσεις είναι απαραίτητη. Ο ασφαλιστικός κλάδος είναι έτοιμος να συμβάλει στην επίλυση αυτής της πρόκλησης με την τεχνογνωσία του και τα απαραίτητα προϊόντα. Η κοινωνική ιδέα πίσω από αυτά τα μέτρα είναι σαφής: μέσω κοινών προσπαθειών, ελπίζουμε να βρούμε μια βιώσιμη λύση στα προβλήματα που προκαλούνται από την κλιματική αλλαγή και τις επιπτώσεις της στους ανθρώπους στη Γερμανία.