Pakollinen vakuutus luonnonkatastrofien varalta: suoja vai liialliset vaatimukset?

Pakollinen vakuutus luonnonkatastrofien varalta: suoja vai liialliset vaatimukset?

Liittovaltion hallitus aikoo ottaa käyttöön pakollisen vakuutuksen asunnonomistajille luonnonvaarojen varalta. Tämä määräys on tarkoitettu kattamaan erityisesti tulvat, rankkasateet ja maanvyörymät. Jatkossa asuinrakennusvakuutusta tulisi tarjota vain sellaisella luonnonvahinkoturvalla. Sen vuoksi olemassa olevia sopimuksia on täydennettävä vastaavasti. Siitä huolimatta vastustusta on: valtaosa vakuutuksenantajista kieltäytyy pakollisesta vakuutuksesta ja näkee sääntelyn niin, että luonnonkatastrofien on tarjottava suoja, mutta asunnonomistajat voivat kieltäytyä siitä. Lisäksi liittovaltion hallitusta kehotetaan vihdoinkin ottamaan käyttöön pakollinen vakuutus, jotta liittovaltion ja osavaltioiden hallituksille aiheutuu taloudellista taakkaa, joka johtuu vakuuttamattomien tappioiden suuresta määrästä.

Ilmastonmuutoksella on ratkaiseva rooli tässä asiassa. Tämä lisää luonnonuhkien esiintymistiheyttä ja voimakkuutta, joten vahinkoja, joiden tilastollisesti odotettiin tapahtuvan 100–200 vuoden välein, tapahtuu nyt 2–3 vuoden välein. Jokien lähialueiden asukkaat ovat joutuneet kestämään lisääntyviä tulvia viime vuosina. Yli 50 prosentilla asunnonomistajista on tällä hetkellä lisävakuutus luonnonkatastrofien varalta, mikä vaatii pikaista muutosta. Unioni ja SPD ovat tunnustaneet tällaisen vakuutuksen tarpeen ja pyrkivät löytämään ratkaisun. Vastaavat mallit muissa EU-maissa osoittavat, että pakollinen vakuutus voidaan varmasti toteuttaa positiivisesti.

Poliittista keskustelua ja ehdotuksia

Poliittinen keskustelu pakollisen vakuutuksen käyttöönotosta luonnonkatastrofien varalta kiihtyy. Vaikka vakuutusyhtiöt suhtautuvat myönteisesti tähän vuoropuheluun, he varoittavat yksinkertaisista ratkaisuista. Alkuainesuoja on ankkuroitu liittohallituksen koalitiosopimukseen, ja sosiaalisiin ja taloudellisiin haasteisiin vastaaminen edellyttää kokonaisvaltaista lähestymistapaa. Vakuutusalan ehdotukset sisältävät luonnonvaaravakuutuksen opt-out-mahdollisuudella. Tämä tarkoittaa, että asunnon vakuutusten tulee sisältää luonnonvahinkovakuutus vakiona, kun taas asunnonomistajilla on mahdollisuus kieltäytyä.

Tästä vakuutuksesta luopumiseen tulee kuitenkin liittää kirjallinen vakuutus, jossa mainitaan valtion tuesta luopuminen korvausvaatimuksen yhteydessä. Kokonaislähestymistapa sisältää myös kokonaisvaltaisen luonnonkatastrofikonseptin, joka keskittyy kattavaan, vapaaehtoiseen vakuutusturvaan opt-outin, sitovaan ennaltaehkäisyyn ja ilmastovaikutuksiin sopeutumiseen. Lakisääteiset vaatimukset ovat välttämättömiä, jotta suunnittelu ja rakentaminen olisi riskitietoista. Esimerkiksi rakentamisen pysäyttäminen tulva-alueilla voisi olla tärkeä ehkäisevä toimenpide.

Kansainväliset mallit ja haasteet

Esimerkki vaihtoehtoisesta ratkaisusta voisi olla brittiläinen malli Flood Re, joka mahdollistaa edullisen vakuutusturvan ilman pakollista vakuutusta. Korkean riskin sopimukset hyötyvät kiinteistä vakuutusmaksuista, jotka ovat riskin edellyttämiä maksuja pienemmät ja jotka rahoitetaan kaikkien sopimusten solidaarisuusosuudella. Nämä kansainväliset lähestymistavat korostavat tarvetta kiinnittää poliittinen huomio ennaltaehkäisyyn ja riskien läpinäkyvyyteen. Liittohallituksen on laajalti tunnustettu toimia sellaisen toteuttamiskelpoisen lähestymistavan hahmottamiseksi, joka edistää tehokkaasti luonnonuhkien ehkäisyä ja ilmastovaikutuksiin sopeutumista.

Pakollisen vakuutuksen käyttöönotto voisi lisätä vakuutustiheyttä ja siten vahvistaa asunnonomistajien yksilöllistä valinnanvapautta. Ennaltaehkäisyn ja ilmastovaikutuksiin sopeutumisen sitova täytäntöönpano on välttämätöntä. Vakuutusala on valmis osallistumaan tämän haasteen ratkaisemiseen osaamisellaan ja tarvittavilla tuotteillaan. Sosiaalinen ajatus näiden toimenpiteiden taustalla on selvä: yhteisin ponnistuksin toivomme löytävämme kestävän ratkaisun ilmastonmuutoksen aiheuttamiin ongelmiin ja sen vaikutuksiin Saksassa.