L'assurance obligatoire contre les risques naturels : protection ou exigences excessives ?

L'assurance obligatoire contre les risques naturels : protection ou exigences excessives ?

Le gouvernement fédéral envisage d'introduire une assurance obligatoire pour les propriétaires contre les risques naturels. Cette réglementation est destinée à couvrir notamment les inondations, les fortes pluies et les glissements de terrain. À l’avenir, l’assurance des bâtiments résidentiels ne devrait être proposée qu’avec une telle couverture contre les dommages naturels. Les contrats existants doivent donc être complétés en conséquence. Il existe néanmoins des résistances : la majorité des assureurs rejettent l'assurance obligatoire et voient la réglementation de telle sorte qu'ils doivent proposer une couverture contre les risques naturels, mais les propriétaires peuvent la refuser. En outre, le gouvernement fédéral est appelé à imposer enfin une assurance obligatoire afin de réduire la charge financière qui pèse sur le gouvernement fédéral et sur les Länder et qui résulte du nombre élevé de sinistres non assurés.

Le changement climatique joue un rôle crucial dans cette problématique. Cela augmente la fréquence et l’intensité des risques naturels, de sorte que des dommages qui, selon les statistiques, devaient se produire tous les 100 à 200 ans se produisent désormais tous les 2 à 3 ans. Les habitants des régions proches des rivières ont dû subir des inondations croissantes ces dernières années. Plus de 50 pour cent des propriétaires disposent actuellement d’une assurance complémentaire contre les risques naturels, qui doit être modifiée de toute urgence. L’Union et le SPD ont reconnu la nécessité d’une telle assurance et militent en faveur d’une solution. Des modèles similaires dans d’autres pays de l’UE montrent que l’assurance obligatoire peut certainement être mise en œuvre de manière positive.

Discussion politique et suggestions

Le débat politique sur l'introduction d'une assurance obligatoire contre les risques naturels prend de l'ampleur. Même si les assureurs saluent ce dialogue, ils mettent en garde contre les solutions simples. La protection élémentaire est ancrée dans l’accord de coalition du gouvernement fédéral et une approche globale est nécessaire pour relever les défis sociaux et financiers. Les suggestions du secteur de l'assurance incluent une assurance contre les risques naturels avec la possibilité d'un opt-out. Cela signifie que les polices d’assurance habitation devraient inclure en standard une couverture contre les risques naturels, tandis que les propriétaires ont la possibilité de se désinscrire.

Toutefois, la renonciation à cette assurance doit être accompagnée d'une déclaration écrite dans laquelle est mentionnée la renonciation à l'assistance de l'État en cas de sinistre. L’approche globale comprend également un concept global contre les risques naturels qui se concentre sur une couverture d’assurance complète et volontaire avec opt-out, une prévention contraignante et une adaptation aux impacts climatiques. Des exigences légales sont nécessaires pour rendre la planification et la construction conscientes des risques. Par exemple, l’arrêt des constructions dans les zones inondables pourrait constituer une mesure préventive importante.

Modèles et défis internationaux

Un exemple de solution alternative pourrait être le modèle britannique Flood Re, qui permet une couverture d’assurance abordable sans assurance obligatoire. Les contrats à risque bénéficient de primes fixes inférieures aux cotisations nécessaires au risque, financées par une contribution de solidarité de tous les contrats. Ces approches internationales soulignent la nécessité de concentrer l’attention politique sur la prévention et la transparence des risques. Il est largement reconnu que le gouvernement fédéral doit agir pour définir une approche viable qui favorise efficacement la prévention des risques naturels et l'adaptation aux impacts climatiques.

L'introduction d'une assurance obligatoire pourrait accroître la densité de l'assurance et renforcer ainsi la liberté de choix individuelle des propriétaires. Une mise en œuvre contraignante de la prévention et de l’adaptation aux impacts climatiques est essentielle. Le secteur de l'assurance est prêt à contribuer à résoudre ce défi avec son savoir-faire et les produits nécessaires. L’idée sociale derrière ces mesures est claire : nous espérons trouver, grâce à des efforts communs, une solution durable aux problèmes causés par le changement climatique et à ses effets sur la population allemande.