Assicurazione obbligatoria contro i rischi naturali: protezione o esigenze eccessive?

Assicurazione obbligatoria contro i rischi naturali: protezione o esigenze eccessive?

La Confederazione intende introdurre un'assicurazione obbligatoria per i proprietari di case contro i rischi naturali. Questo regolamento è destinato a coprire in particolare le inondazioni, le forti piogge e le frane. In futuro l’assicurazione per gli edifici residenziali dovrebbe essere offerta solo con questa copertura contro i danni naturali. I contratti esistenti devono pertanto essere integrati di conseguenza. Ciononostante si incontrano resistenze: la maggior parte degli assicuratori rifiuta l'assicurazione obbligatoria e vede la regolamentazione in modo tale da dover offrire una copertura contro i rischi naturali, ma i proprietari di case possono rifiutarla. Inoltre, il governo federale è invitato a imporre finalmente l'assicurazione obbligatoria per ridurre l'onere finanziario sui governi federale e statale derivante dall'elevato numero di sinistri non assicurati.

Il cambiamento climatico gioca un ruolo cruciale in questo problema. Ciò aumenta la frequenza e l’intensità dei pericoli naturali, tanto che i danni che statisticamente si prevedevano ogni 100-200 anni ora si verificano ogni 2-3 anni. Negli ultimi anni gli abitanti delle regioni vicine ai fiumi hanno dovuto sopportare un aumento delle inondazioni. Attualmente oltre la metà dei proprietari di case dispone di un’assicurazione complementare contro i rischi naturali, che deve essere urgentemente modificata. L'Unione e la SPD hanno riconosciuto la necessità di tale assicurazione e spingono per una soluzione. Modelli simili in altri paesi dell’UE dimostrano che l’assicurazione obbligatoria può sicuramente essere implementata in modo positivo.

Discussione politica e suggerimenti

Si intensifica il dibattito politico sull’introduzione dell’assicurazione obbligatoria contro i rischi naturali. Anche se gli assicuratori apprezzano questo dialogo, mettono in guardia contro le soluzioni semplici. La protezione elementare è sancita dall'accordo di coalizione del governo federale e per affrontare le sfide sociali e finanziarie è necessario un approccio globale. Le proposte del settore assicurativo includono un'assicurazione contro i rischi naturali con la possibilità di opt-out. Ciò significa che le polizze assicurative dei proprietari di casa dovrebbero includere la copertura contro i rischi naturali come standard, mentre i proprietari di casa hanno la possibilità di rinunciarvi.

La rinuncia a questa assicurazione deve tuttavia essere accompagnata da una dichiarazione scritta in cui si dichiara la rinuncia all'assistenza statale in caso di sinistro. L’approccio globale comprende anche un concetto generale sui rischi naturali che si concentra su una copertura assicurativa completa e volontaria con opt-out, prevenzione vincolante e adattamento agli impatti climatici. I requisiti legali sono necessari per rendere la pianificazione e la costruzione consapevoli dei rischi. Ad esempio, fermare la costruzione nelle zone alluvionate potrebbe essere un’importante misura preventiva.

Modelli e sfide internazionali

Un esempio di soluzione alternativa potrebbe essere il modello britannico Flood Re, che consente una copertura assicurativa conveniente senza assicurazione obbligatoria. I contratti ad alto rischio beneficiano di premi fissi inferiori ai contributi necessari per il rischio, finanziati da un contributo di solidarietà di tutti i contratti. Questi approcci internazionali sottolineano la necessità di focalizzare l’attenzione politica sulla prevenzione e sulla trasparenza dei rischi. Esiste una necessità ampiamente riconosciuta di intervento da parte del governo federale per delineare un approccio praticabile che promuova efficacemente la prevenzione dei rischi naturali e l’adattamento agli impatti climatici.

L'introduzione dell'assicurazione obbligatoria potrebbe aumentare la densità assicurativa e quindi rafforzare la libertà di scelta individuale dei proprietari di abitazioni. È essenziale un’attuazione vincolante della prevenzione e dell’adattamento agli impatti climatici. Il settore assicurativo è pronto a contribuire a risolvere questa sfida con il suo know-how e i prodotti necessari. L’idea sociale alla base di queste misure è chiara: attraverso sforzi congiunti speriamo di trovare una soluzione sostenibile ai problemi causati dal cambiamento climatico e ai suoi effetti sulla popolazione tedesca.