Seguro obrigatório contra riscos naturais: proteção ou exigência excessiva?

Seguro obrigatório contra riscos naturais: proteção ou exigência excessiva?

O governo federal está planejando introduzir seguro obrigatório para proprietários de residências contra riscos naturais. Este regulamento destina-se a abranger, em particular, inundações, chuvas fortes e deslizamentos de terras. No futuro, o seguro residencial só deverá ser oferecido com essa cobertura contra danos naturais. Os contratos existentes devem, portanto, ser complementados em conformidade. No entanto, há resistência: a maioria das seguradoras rejeita o seguro obrigatório e vê o regulamento de tal forma que tem de oferecer cobertura para riscos naturais, mas os proprietários podem rejeitá-lo. Além disso, o governo federal é chamado a finalmente impor o seguro obrigatório, a fim de reduzir a carga financeira sobre os governos federal e estadual que resulta do elevado número de perdas não seguradas.

As alterações climáticas desempenham um papel crucial nesta questão. Isto aumenta a frequência e a intensidade dos perigos naturais, de modo que os danos que eram estatisticamente esperados que ocorressem a cada 100 a 200 anos ocorrem agora a cada 2 a 3 anos. Moradores de regiões próximas aos rios tiveram que enfrentar o aumento das enchentes nos últimos anos. Mais de 50 por cento dos proprietários têm actualmente um seguro adicional contra riscos naturais, o que precisa urgentemente de mudar. A União e o SPD reconheceram a necessidade desse seguro e estão a pressionar por uma solução. Modelos semelhantes noutros países da UE mostram que o seguro obrigatório pode certamente ser implementado de forma positiva.

Discussão política e sugestões

A discussão política sobre a introdução do seguro obrigatório contra riscos naturais está a ganhar força. Embora as seguradoras acolham favoravelmente este diálogo, alertam contra soluções simples. A protecção elementar está ancorada no acordo de coligação do governo federal e é necessária uma abordagem abrangente para enfrentar os desafios sociais e financeiros. As sugestões do setor de seguros incluem seguro contra riscos naturais com opção de exclusão. Isso significa que as apólices de seguro residencial devem incluir cobertura contra riscos naturais como padrão, enquanto os proprietários têm a opção de optar por não participar.

No entanto, a desistência deste seguro deverá ser acompanhada de uma declaração escrita na qual conste a renúncia à assistência estatal em caso de sinistro. A abordagem global também inclui um conceito global de riscos naturais que se centra numa cobertura de seguro abrangente e voluntária com opção de exclusão, prevenção vinculativa e adaptação aos impactos climáticos. Os requisitos legais são necessários para tornar o planeamento e a construção conscientes dos riscos. Por exemplo, parar a construção em zonas inundadas poderia ser uma medida preventiva importante.

Modelos e desafios internacionais

Um exemplo de solução alternativa poderia ser o modelo britânico Flood Re, que permite uma cobertura de seguro acessível sem seguro obrigatório. Os contratos de alto risco beneficiam de prémios fixos inferiores às contribuições necessárias para o risco, financiados por uma contribuição solidária de todos os contratos. Estas abordagens internacionais sublinham a necessidade de centrar a atenção política na prevenção e na transparência dos riscos. Há uma necessidade amplamente reconhecida de ação por parte do Governo Federal para delinear uma abordagem viável que promova efetivamente a prevenção de desastres naturais e a adaptação aos impactos climáticos.

A introdução do seguro obrigatório poderia aumentar a densidade do seguro e, assim, reforçar a liberdade de escolha individual dos proprietários. É essencial uma implementação vinculativa da prevenção e adaptação aos impactos climáticos. A indústria seguradora está pronta para contribuir para a resolução deste desafio com o seu know-how e os produtos necessários. A ideia social por trás destas medidas é clara: através de esforços conjuntos, esperamos encontrar uma solução sustentável para os problemas causados ​​pelas alterações climáticas e os seus efeitos sobre as pessoas na Alemanha.