Povinné poistenie proti živelným pohromám: ochrana alebo nadmerné nároky?

Povinné poistenie proti živelným pohromám: ochrana alebo nadmerné nároky?

Federálna vláda plánuje zaviesť povinné poistenie pre majiteľov domov proti prírodným rizikám. Toto nariadenie sa má týkať najmä povodní, silných dažďov a zosuvov pôdy. V budúcnosti by malo byť poistenie obytných budov ponúkané len s takýmto krytím živelných škôd. Existujúce zmluvy sa preto musia zodpovedajúcim spôsobom doplniť. Napriek tomu existuje odpor: väčšina poisťovateľov povinné poistenie odmieta a reguláciu vnímajú tak, že musia ponúkať krytie živelných rizík, no majitelia domov ju môžu odmietnuť. Okrem toho je federálna vláda vyzvaná, aby konečne presadila povinné poistenie, aby sa tak znížilo finančné zaťaženie federálnych vlád a vlád štátov, ktoré vyplýva z vysokého počtu nepoistených strát.

Klimatické zmeny zohrávajú v tejto otázke kľúčovú úlohu. To zvyšuje frekvenciu a intenzitu prírodných rizík, takže škody, ktoré sa podľa štatistických údajov mali vyskytnúť každých 100 až 200 rokov, sa teraz vyskytujú každé 2 až 3 roky. Obyvatelia regiónov v blízkosti riek museli v posledných rokoch znášať zvýšené záplavy. Viac ako 50 percent vlastníkov bytov má v súčasnosti doplnkové poistenie proti živelným pohromám, čo je potrebné urýchlene zmeniť. Union a SPD uznali potrebu takéhoto poistenia a tlačia na riešenie. Podobné modely v iných krajinách EÚ ukazujú, že povinné poistenie sa určite dá zaviesť pozitívne.

Politická diskusia a návrhy

Politická diskusia o zavedení povinného poistenia proti živelným pohromám naberá na obrátkach. Poisťovne síce tento dialóg vítajú, ale varujú pred jednoduchými riešeniami. Elementárna ochrana je zakotvená v koaličnej dohode federálnej vlády a na riešenie sociálnych a finančných výziev je potrebný komplexný prístup. Návrhy z poisťovníctva zahŕňajú poistenie živelných rizík s možnosťou opt-out. To znamená, že poistky majiteľov domov by mali štandardne zahŕňať krytie živelných rizík, zatiaľ čo majitelia domov majú možnosť odstúpiť.

K odhláseniu sa z tohto poistenia by však malo byť priložené písomné vyhlásenie, v ktorom je uvedené upustenie od štátnej pomoci v prípade poistnej udalosti. Celkový prístup zahŕňa aj celkový koncept prírodných rizík, ktorý sa zameriava na komplexné, dobrovoľné poistné krytie s výnimkou, záväznou prevenciou a prispôsobením sa vplyvom klímy. Právne požiadavky sú potrebné na to, aby plánovanie a výstavba boli vedomé rizík. Napríklad zastavenie výstavby v záplavových oblastiach by mohlo byť dôležitým preventívnym opatrením.

Medzinárodné modely a výzvy

Príkladom alternatívneho riešenia môže byť britský model Flood Re, ktorý umožňuje cenovo dostupné poistné krytie bez povinného poistenia. Vysokorizikové zmluvy využívajú fixné poistné, ktoré je nižšie ako príspevky potrebné na riziko, financované solidárnym príspevkom zo všetkých zmlúv. Tieto medzinárodné prístupy zdôrazňujú potrebu zamerať politickú pozornosť na prevenciu a transparentnosť rizík. Existuje všeobecne uznávaná potreba konať zo strany federálnej vlády s cieľom načrtnúť životaschopný prístup, ktorý účinne podporuje predchádzanie prírodným nebezpečenstvám a adaptáciu na klimatické vplyvy.

Zavedením povinného poistenia by sa mohla zvýšiť poistná hustota, a tým posilniť individuálna sloboda výberu vlastníkov bytov. Záväzná implementácia prevencie a adaptácie na klimatické vplyvy je nevyhnutná. Poisťovňa je pripravená prispieť k riešeniu tejto výzvy svojim know-how a potrebnými produktmi. Sociálna myšlienka týchto opatrení je jasná: dúfame, že spoločným úsilím nájdeme udržateľné riešenie problémov spôsobených zmenou klímy a jej dôsledkami na ľudí v Nemecku.