التأمين الإجباري أم الوقاية؟ كيف تحمي منزلك!

التأمين الإجباري أم الوقاية؟ كيف تحمي منزلك!

يكتسب النقاش حول التأمين الإلزامي ضد المخاطر الطبيعية زخماً، خاصة في سياق الأضرار المتزايدة الناجمة عن الأمطار الغزيرة والفيضانات وغيرها من الظواهر الجوية المتطرفة، والتي تتفاقم بسبب تغير المناخ. وينص اتفاق الائتلاف الحالي على مثل هذا التأمين، لكن الخبراء يعربون عن مخاوفهم بشأن تقديمه فقط. عالي Cash-online.de ومن الممكن أن يؤدي الافتقار إلى تصميم الأقساط المناسبة للمخاطر وتدابير الوقاية المستهدفة إلى خلق حوافز زائفة.

وعلى هذا فإن الخبراء الاكتواريين يطالبون الساسة بمفهوم شامل شامل يأخذ النقاط التالية في الاعتبار: العلاوات على أساس المخاطر، وتعويضات الأقساط على أساس التضامن فقط عن المخاطر الشديدة والحماية المضمونة للتراكم. ومن الممكن دمج شركة إعادة التأمين التابعة للدولة مع ضمان وقف الخسارة لتقليل المخاطر التي تتعرض لها شركات التأمين.

المسؤولية العامة والتدابير الوقائية

أحد الجوانب الحاسمة في هذا النقاش هو مسؤولية القطاع العام في التخطيط المكاني واستخدام الأراضي. وينبغي أن ينعكس ذلك في استراتيجية واضحة للحماية من الفيضانات وتحديد مناطق البناء. يشير هاباتشر من الجمعية الاكتوارية الألمانية (DAV) إلى أن التأمين الإلزامي لا يمكن أن يعمل بفعالية إلا إذا كان مصحوبًا بمسؤولية حكومية ونماذج موثوقة للمخاطر. يجب أن يكون الهدف منع الضرر قبل حدوثه.

بحسب المعلومات الواردة من مركز استشارات المستهلك تقرر شركات التأمين طلبات الحصول على التأمين ضد المخاطر الطبيعية بناءً على تاريخ الأضرار على مدى السنوات القليلة الماضية أو حتى العقود الماضية. يتم تحديد قابلية التأمين وفقًا لفئات المخاطر، والتي تعتمد على التكرار الإحصائي لأحداث الفيضانات.

نظام التقسيم وفئات المخاطر

يميز نظام تقسيم المناطق للفيضانات والمياه الراكدة والأمطار الغزيرة (ZÜRS) بين أربع مناطق خطر:

• Klasse 4 (hohe Gefährdung): Hochwasser statistisch einmal in 10 Jahren
• Klasse 3 (mittlere Gefährdung): Hochwasser statistisch einmal in 10-100 Jahren
• Klasse 2 (geringe Gefährdung): Hochwasser statistisch einmal in 100-200 Jahren oder durch höhere Deiche geschützt
• Klasse 1 (sehr geringe Gefährdung): Hochwasser statistisch seltener als einmal alle 200 Jahre

معيار آخر لتقييم التغطية التأمينية هو قرب مجرى النهر من المبنى. على وجه الخصوص، لا يتمتع المالكون في فئة المخاطر 4 إلا بفرصة الحماية الأولية إذا كانوا على استعداد لدفع أقساط تأمين مرتفعة للغاية. يمكن أيضًا رفض التغطية التأمينية في حالة تسرب المياه بشكل متكرر إلى الطابق السفلي.

القرار النهائي بشأن التغطية التأمينية والشروط المرتبطة بها يقع دائمًا على عاتق شركة التأمين، مما يزيد من عدم اليقين بالنسبة للعديد من أصحاب المنازل. وفي هذا التفاعل المعقد بين تزايد الظواهر الجوية المتطرفة والتحديات التي يواجهها نظام التأمين الفعال، يلزم اتباع نهج متعدد الأبعاد من أجل تحقيق الاستخدام الأمثل لتأثير التدابير الوقائية.