Povinné ručení nebo prevence? Jak ochránit svůj domov!

Povinné ručení nebo prevence? Jak ochránit svůj domov!

Debata o povinném živelním pojištění nabírá na obrátkách, zejména v souvislosti s narůstajícími škodami způsobenými prudkými dešti, povodněmi a dalšími extrémními povětrnostními jevy, které klimatické změny umocňují. Současná koaliční smlouva s takovým pojištěním počítá, ale odborníci vyjadřují obavy z jeho jediného zavedení. Hlasitý cash-online.de Nedostatek rizikového návrhu pojistného a cílených preventivních opatření by mohly vytvořit falešné pobídky.

Pojistní matematici proto požadují od politiků ucelenou celkovou koncepci zohledňující následující body: rizikové pojistné, solidární kompenzaci pojistného pouze u extrémních rizik a zajištěnou akumulační ochranu. Aby se minimalizovalo riziko pro pojistitele, mohl by být integrován státní zajistitel se zárukou stop-loss.

Veřejná odpovědnost a preventivní opatření

Zásadním aspektem této debaty je odpovědnost veřejného sektoru za územní plánování a plánování využití území. To by se mělo odrazit v jasné strategii protipovodňové ochrany a vymezení stavebních ploch. Happacher z Německé asociace pojistných matematiků (DAV) upozorňuje, že povinné pojištění může efektivně fungovat pouze tehdy, bude-li doprovázeno odpovědností vlády a spolehlivými modely rizik. Cílem musí být zabránit poškození dříve, než k němu dojde.

Podle informací z Poradenské centrum pro spotřebitele Pojistitelé rozhodují o žádostech o živelní pojištění na základě historie škod za posledních několik let či dokonce desetiletí. Pojistnost se stanovuje podle rizikových tříd, které vycházejí ze statistické četnosti povodňových událostí.

Systém zónování a rizikové třídy

Systém zón pro záplavy, vzduté vody a silné deště (ZÜRS) rozlišuje čtyři rizikové oblasti:

• Klasse 4 (hohe Gefährdung): Hochwasser statistisch einmal in 10 Jahren
• Klasse 3 (mittlere Gefährdung): Hochwasser statistisch einmal in 10-100 Jahren
• Klasse 2 (geringe Gefährdung): Hochwasser statistisch einmal in 100-200 Jahren oder durch höhere Deiche geschützt
• Klasse 1 (sehr geringe Gefährdung): Hochwasser statistisch seltener als einmal alle 200 Jahre

Dalším kritériem pro posouzení pojistného krytí je blízkost potoka k budově. Zejména majitelé rizikové třídy 4 mají šanci na elementární ochranu pouze tehdy, jsou-li ochotni platit extrémně vysoké pojistné. Pojistné krytí lze odmítnout i v případě, že voda opakovaně unikla do sklepa.

Konečné rozhodnutí o pojistném krytí a souvisejících podmínkách je vždy na pojistiteli, což zvyšuje nejistotu mnoha majitelů domů. V této složité souhře narůstajících extrémů počasí a výzev fungujícího pojistného systému je pro optimální využití efektu preventivních opatření nutný vícerozměrný přístup.