Obligatorisk forsikring eller forebyggelse? Sådan beskytter du dit hjem!

Obligatorisk forsikring eller forebyggelse? Sådan beskytter du dit hjem!

Debatten om obligatorisk naturfareforsikring tager fart, især i forbindelse med stigende skader forårsaget af kraftig regn, oversvømmelser og andre ekstreme vejrbegivenheder, som forstærkes af klimaændringer. Den nuværende koalitionsaftale giver mulighed for en sådan forsikring, men eksperter udtrykker bekymring over dens eneste introduktion. Højt cash-online.de Mangel på risikoegnet præmiedesign og målrettede forebyggende foranstaltninger kan skabe falske incitamenter.

Aktuarerne efterspørger derfor et samlet helhedskoncept fra politikerne, der tager højde for følgende punkter: risikobaserede præmier, solidarisk præmiekompensation kun for ekstreme risici og sikret akkumuleringsbeskyttelse. Et statsligt genforsikringsselskab med stop-loss-garanti kunne integreres for at minimere risikoen for forsikringsselskaberne.

Offentligt ansvar og forebyggende foranstaltninger

Et afgørende aspekt i denne debat er den offentlige sektors ansvar i fysisk planlægning og fysisk planlægning. Dette bør afspejles i en klar strategi for oversvømmelsessikring og udpegning af byggeområder. Happacher fra den tyske aktuarforening (DAV) påpeger, at obligatorisk forsikring kun kan fungere effektivt, hvis den er ledsaget af regeringsansvar og pålidelige risikomodeller. Målet skal være at forhindre skader, før de opstår.

Ifølge oplysninger fra Forbrugerrådgivningscenter Forsikringsselskaber træffer afgørelse om ansøgninger om naturfareforsikring baseret på historien om skader gennem de sidste par år eller endda årtier. Forsikringsevnen bestemmes efter risikoklasser, som er baseret på den statistiske hyppighed af oversvømmelser.

Zonesystem og risikoklasser

Zonesystemet for oversvømmelser, dødvand og kraftig regn (ZÜRS) skelner mellem fire risikoområder:

• Klasse 4 (hohe Gefährdung): Hochwasser statistisch einmal in 10 Jahren
• Klasse 3 (mittlere Gefährdung): Hochwasser statistisch einmal in 10-100 Jahren
• Klasse 2 (geringe Gefährdung): Hochwasser statistisch einmal in 100-200 Jahren oder durch höhere Deiche geschützt
• Klasse 1 (sehr geringe Gefährdung): Hochwasser statistisch seltener als einmal alle 200 Jahre

Et andet kriterium for vurdering af forsikringsdækning er, hvor tæt et vandløb er til bygningen. Især ejere i risikoklasse 4 har kun en chance for elementær beskyttelse, hvis de er parate til at betale ekstremt høje forsikringspræmier. Forsikringsdækning kan også nægtes, hvis der gentagne gange er sivet vand ned i kælderen.

Den endelige beslutning om forsikringsdækning og de tilhørende betingelser ligger altid hos forsikringsselskabet, hvilket øger usikkerheden for mange boligejere. I dette komplekse samspil mellem stigende vejrekstremer og udfordringerne ved et fungerende forsikringssystem er der behov for en flerdimensionel tilgang for at udnytte effekten af ​​forebyggende tiltag optimalt.