Assurance obligatoire ou prévention ? Comment protéger votre maison !

Assurance obligatoire ou prévention ? Comment protéger votre maison !

Le débat sur l’assurance obligatoire contre les risques naturels prend de l’ampleur, notamment dans le contexte de dommages croissants causés par les fortes pluies, les inondations et autres événements météorologiques extrêmes, intensifiés par le changement climatique. L'accord de coalition actuel prévoit une telle assurance, mais les experts expriment des inquiétudes quant à sa seule introduction. Fort cash-online.de L’absence de primes adaptées aux risques et de mesures de prévention ciblées pourrait créer de fausses incitations.

Les actuaires exigent donc de la part des hommes politiques un concept global qui tienne compte des points suivants : des primes basées sur le risque, une compensation des primes basée sur la solidarité uniquement pour les risques extrêmes et une protection de capitalisation garantie. Un réassureur public doté d'une garantie stop-loss pourrait être intégré afin de minimiser le risque pour les assureurs.

Responsabilité publique et mesures préventives

Un aspect crucial de ce débat est la responsabilité du secteur public en matière d’aménagement du territoire et d’aménagement du territoire. Cela devrait se refléter dans une stratégie claire de protection contre les inondations et dans la désignation des zones de construction. Happacher, de l'Association actuarielle allemande (DAV), souligne que l'assurance obligatoire ne peut fonctionner efficacement que si elle s'accompagne d'une responsabilité gouvernementale et de modèles de risque fiables. L’objectif doit être de prévenir les dommages avant qu’ils ne surviennent.

Selon les informations de Centre de conseil aux consommateurs Les assureurs décident des demandes d'assurance contre les risques naturels en fonction de l'historique des dommages au cours des dernières années, voire décennies. L'assurabilité est déterminée en fonction des classes de risque, qui sont basées sur la fréquence statistique des inondations.

Système de zonage et classes de risque

Le système de zonage pour les inondations, les remous et les fortes pluies (ZÜRS) distingue quatre régions à risque :

• Klasse 4 (hohe Gefährdung): Hochwasser statistisch einmal in 10 Jahren
• Klasse 3 (mittlere Gefährdung): Hochwasser statistisch einmal in 10-100 Jahren
• Klasse 2 (geringe Gefährdung): Hochwasser statistisch einmal in 100-200 Jahren oder durch höhere Deiche geschützt
• Klasse 1 (sehr geringe Gefährdung): Hochwasser statistisch seltener als einmal alle 200 Jahre

Un autre critère d'évaluation de la couverture d'assurance est la proximité d'un ruisseau avec le bâtiment. En particulier, les propriétaires de la classe de risque 4 n'ont une chance d'obtenir une protection élémentaire que s'ils sont prêts à payer des primes d'assurance extrêmement élevées. La couverture d’assurance peut également être refusée si de l’eau s’est infiltrée à plusieurs reprises dans le sous-sol.

La décision finale concernant la couverture d'assurance et les conditions qui y sont associées revient toujours à l'assureur, ce qui augmente l'incertitude pour de nombreux propriétaires. Dans cette interaction complexe entre l’augmentation des phénomènes météorologiques extrêmes et les défis d’un système d’assurance fonctionnel, une approche multidimensionnelle est nécessaire afin d’utiliser de manière optimale l’effet des mesures préventives.