Obvezno osiguranje ili preventiva? Kako zaštititi svoj dom!

Obvezno osiguranje ili preventiva? Kako zaštititi svoj dom!

Rasprava o obveznom osiguranju od elementarnih nepogoda uzima sve više maha, posebice u kontekstu sve većih šteta uzrokovanih obilnim kišama, poplavama i drugim ekstremnim vremenskim nepogodama, koje su pojačane klimatskim promjenama. Trenutačni koalicijski sporazum predviđa takvo osiguranje, ali stručnjaci izražavaju zabrinutost oko njegovog samostalnog uvođenja. Glasno cash-online.de Nedostatak dizajna premija primjerenog riziku i ciljanih mjera prevencije mogao bi stvoriti lažne poticaje.

Aktuari stoga od političara zahtijevaju sveobuhvatan cjelokupni koncept koji uzima u obzir sljedeće: premije temeljene na riziku, solidarne naknade premija samo za ekstremne rizike i osiguranu zaštitu akumulacije. Državni reosiguratelj s jamstvom stop-loss mogao bi se integrirati kako bi se smanjio rizik za osiguravatelje.

Javna odgovornost i preventivne mjere

Ključni aspekt u ovoj raspravi je odgovornost javnog sektora u planiranju prostora i korištenja zemljišta. To bi se trebalo odražavati u jasnoj strategiji zaštite od poplava i označavanju građevinskih područja. Happacher iz Njemačke aktuarske udruge (DAV) ističe da obvezno osiguranje može učinkovito funkcionirati samo ako ga prate državna odgovornost i pouzdani modeli rizika. Cilj mora biti spriječiti štetu prije nego što se dogodi.

Prema informacijama iz Centar za savjetovanje potrošača Osiguravatelji odlučuju o zahtjevima za osiguranje od prirodnih opasnosti na temelju povijesti šteta u posljednjih nekoliko godina ili čak desetljeća. Osiguranje se utvrđuje prema klasama rizika, koje se temelje na statističkoj učestalosti poplava.

Sustav zoniranja i klase rizika

Sustav zoniranja za poplave, usporene vode i obilne kiše (ZÜRS) razlikuje četiri rizične regije:

• Klasse 4 (hohe Gefährdung): Hochwasser statistisch einmal in 10 Jahren
• Klasse 3 (mittlere Gefährdung): Hochwasser statistisch einmal in 10-100 Jahren
• Klasse 2 (geringe Gefährdung): Hochwasser statistisch einmal in 100-200 Jahren oder durch höhere Deiche geschützt
• Klasse 1 (sehr geringe Gefährdung): Hochwasser statistisch seltener als einmal alle 200 Jahre

Drugi kriterij za procjenu pokrića osiguranja je blizina potoka zgradi. Konkretno, vlasnici u 4. razredu rizika imaju mogućnost elementarne zaštite samo ako su spremni platiti iznimno visoke premije osiguranja. Osiguranje se također može odbiti ako je voda više puta curila u podrum.

Konačna odluka o osiguranju i povezanim uvjetima uvijek je na osiguravatelju, što povećava neizvjesnost za mnoge vlasnike kuća. U ovoj složenoj međuigri sve većih vremenskih ekstrema i izazova funkcionalnog sustava osiguranja potreban je višedimenzionalni pristup kako bi se učinak preventivnih mjera maksimalno iskoristio.