Privalomas draudimas ar prevencija? Kaip apsaugoti savo namus!

Privalomas draudimas ar prevencija? Kaip apsaugoti savo namus!

Diskusijos dėl privalomojo stichinių nelaimių draudimo įgauna pagreitį, ypač didėjant smarkių liūčių, potvynių ir kitų ekstremalių oro reiškinių daromai žalai, kurią dar labiau sustiprina klimato kaita. Dabartinė koalicijos sutartis numato tokį draudimą, tačiau ekspertai reiškia susirūpinimą dėl vienintelio jo įvedimo. Garsiai cash-online.de Riziką atitinkančio priemokų dizaino ir tikslinių prevencijos priemonių trūkumas gali sukurti klaidingas paskatas.

Todėl aktuarai iš politikų reikalauja visapusiškos bendros koncepcijos, kurioje būtų atsižvelgta į šiuos dalykus: rizika pagrįstos įmokos, solidarumo įmokų kompensavimas tik esant ekstremalioms rizikoms ir užtikrinta kaupimo apsauga. Valstybinis perdraudikas su „stop-loss“ garantija galėtų būti integruotas, kad būtų sumažinta draudikų rizika.

Visuomenės atsakomybė ir prevencinės priemonės

Esminis šios diskusijos aspektas yra viešojo sektoriaus atsakomybė už erdvinį ir žemėnaudos planavimą. Tai turėtų atsispindėti aiškioje apsaugos nuo potvynių strategijoje ir pastatų teritorijų paskyrime. Happacher iš Vokietijos aktuarų asociacijos (DAV) pabrėžia, kad privalomasis draudimas gali veiksmingai veikti tik tuomet, jei jį lydi vyriausybės atsakomybė ir patikimi rizikos modeliai. Tikslas turi būti užkirsti kelią žalai, kol ji neatsiranda.

Remiantis informacija iš Vartotojų konsultavimo centras Draudikai sprendžia dėl prašymų apsidrausti nuo stichinių nelaimių, atsižvelgdami į pastarųjų kelerių metų ar net dešimtmečių žalos istoriją. Draudimas nustatomas pagal rizikos klases, kurios pagrįstos statistiniu potvynių dažnumu.

Zonavimo sistema ir rizikos klasės

Potvynių, potvynių ir stiprių liūčių zonavimo sistema (ZÜRS) išskiria keturis rizikos regionus:

• Klasse 4 (hohe Gefährdung): Hochwasser statistisch einmal in 10 Jahren
• Klasse 3 (mittlere Gefährdung): Hochwasser statistisch einmal in 10-100 Jahren
• Klasse 2 (geringe Gefährdung): Hochwasser statistisch einmal in 100-200 Jahren oder durch höhere Deiche geschützt
• Klasse 1 (sehr geringe Gefährdung): Hochwasser statistisch seltener als einmal alle 200 Jahre

Kitas draudimo apsaugos vertinimo kriterijus – upelio artumas prie pastato. Visų pirma, 4 rizikos klasės savininkai turi galimybę gauti elementarią apsaugą tik tada, kai yra pasirengę mokėti itin dideles draudimo įmokas. Draudimo galima atsisakyti ir tuo atveju, jei vanduo ne kartą nutekėjo į rūsį.

Galutinį sprendimą dėl draudimo apsaugos ir susijusių sąlygų visada priima draudikas, o tai padidina daugelio namų savininkų netikrumą. Šioje sudėtingoje didėjančių ekstremalių oro sąlygų ir veikiančios draudimo sistemos iššūkių sąveikoje reikalingas daugiamatis požiūris, kad būtų galima optimaliai išnaudoti prevencinių priemonių poveikį.