Verplicht verzekeren of preventie? Hoe u uw huis kunt beschermen!

Verplicht verzekeren of preventie? Hoe u uw huis kunt beschermen!

Het debat over een verplichte verzekering tegen natuurrampen wint aan momentum, vooral in de context van toenemende schade veroorzaakt door zware regenval, overstromingen en andere extreme weersomstandigheden, die worden versterkt door de klimaatverandering. Het huidige regeerakkoord voorziet in een dergelijke verzekering, maar deskundigen uiten hun zorgen over de enige invoering ervan. Luidruchtig cash-online.de Een gebrek aan een op risico afgestemd premieontwerp en gerichte preventiemaatregelen kunnen valse prikkels creëren.

De actuarissen eisen daarom van politici een alomvattend totaalconcept dat rekening houdt met de volgende punten: op risico gebaseerde premies, op solidariteit gebaseerde premiecompensatie alleen voor extreme risico's en gewaarborgde accumulatiebescherming. Er zou een staatsherverzekeraar met een stop-loss-garantie kunnen worden geïntegreerd om het risico voor verzekeraars te minimaliseren.

Publieke verantwoordelijkheid en preventieve maatregelen

Een cruciaal aspect in dit debat is de verantwoordelijkheid van de publieke sector op het gebied van ruimtelijke ordening en landgebruiksplanning. Dit moet tot uiting komen in een duidelijke strategie voor de bescherming tegen overstromingen en de aanwijzing van bebouwingsgebieden. Happacher van de Duitse Actuariële Vereniging (DAV) wijst erop dat verplichte verzekeringen alleen effectief kunnen functioneren als deze gepaard gaan met overheidsverantwoordelijkheid en betrouwbare risicomodellen. Het doel moet zijn om schade te voorkomen voordat deze zich voordoet.

Volgens informatie van Consumentenadviescentrum Verzekeraars beslissen over aanvragen voor natuurrisicoverzekeringen op basis van de schadegeschiedenis van de afgelopen jaren of zelfs decennia. De verzekerbaarheid wordt bepaald op basis van risicoklassen, die zijn gebaseerd op de statistische frequentie van overstromingen.

Zoneringssysteem en risicoklassen

Het zoneringssysteem voor overstromingen, opstuwing en zware regenval (ZÜRS) maakt onderscheid tussen vier risicoregio’s:

• Klasse 4 (hohe Gefährdung): Hochwasser statistisch einmal in 10 Jahren
• Klasse 3 (mittlere Gefährdung): Hochwasser statistisch einmal in 10-100 Jahren
• Klasse 2 (geringe Gefährdung): Hochwasser statistisch einmal in 100-200 Jahren oder durch höhere Deiche geschützt
• Klasse 1 (sehr geringe Gefährdung): Hochwasser statistisch seltener als einmal alle 200 Jahre

Een ander criterium voor het beoordelen van de verzekeringsdekking is de nabijheid van een beek tot het gebouw. Met name eigenaren in risicoklasse 4 hebben alleen kans op elementaire bescherming als zij bereid zijn extreem hoge verzekeringspremies te betalen. Verzekeringsdekking kan ook worden geweigerd als er herhaaldelijk water in de kelder is gelekt.

De uiteindelijke beslissing over de verzekeringsdekking en de daaraan verbonden voorwaarden ligt altijd bij de verzekeraar, wat voor veel huiseigenaren de onzekerheid vergroot. In dit complexe samenspel van toenemende weersextremen en de uitdagingen van een functionerend verzekeringssysteem is een multidimensionale aanpak vereist om optimaal gebruik te kunnen maken van het effect van preventieve maatregelen.