Obligatorisk forsikring eller forebygging? Slik beskytter du hjemmet ditt!

Obligatorisk forsikring eller forebygging? Slik beskytter du hjemmet ditt!

Debatten om obligatorisk naturfareforsikring skyter fart, spesielt i sammenheng med økende skader forårsaket av kraftig regn, flom og andre ekstreme værhendelser, som forsterkes av klimaendringer. Den nåværende koalisjonsavtalen gir en slik forsikring, men eksperter uttrykker bekymring for den eneste innføringen. Høyt cash-online.de Mangel på risikotilpasset premiumdesign og målrettede forebyggingstiltak kan skape falske insentiver.

Aktuarene krever derfor et helhetlig helhetskonsept fra politikerne som tar hensyn til følgende punkter: risikobasert premie, solidarisk premiekompensasjon kun for ekstrem risiko og sikret akkumuleringsvern. En statlig reassurandør med stop-loss-garanti kan integreres for å minimere risikoen for forsikringsselskapene.

Offentlig ansvar og forebyggende tiltak

Et avgjørende aspekt i denne debatten er det offentliges ansvar i areal- og arealplanlegging. Dette bør gjenspeiles i en tydelig strategi for flomsikring og utpeking av byggeområder. Happacher fra den tyske aktuarforeningen (DAV) påpeker at obligatorisk forsikring bare kan fungere effektivt hvis den er ledsaget av myndighetsansvar og pålitelige risikomodeller. Målet må være å forhindre skade før den oppstår.

I følge opplysninger fra Forbrukerrådgivningssenter Forsikringsselskapene avgjør søknader om naturfareforsikring basert på skadehistorien de siste årene eller tiårene. Forsikringsevnen fastsettes i henhold til risikoklasser, som er basert på den statistiske frekvensen av flomhendelser.

Sonesystem og risikoklasser

Sonesystemet for flom, bakevje og kraftig regn (ZÜRS) skiller mellom fire risikoområder:

• Klasse 4 (hohe Gefährdung): Hochwasser statistisch einmal in 10 Jahren
• Klasse 3 (mittlere Gefährdung): Hochwasser statistisch einmal in 10-100 Jahren
• Klasse 2 (geringe Gefährdung): Hochwasser statistisch einmal in 100-200 Jahren oder durch höhere Deiche geschützt
• Klasse 1 (sehr geringe Gefährdung): Hochwasser statistisch seltener als einmal alle 200 Jahre

Et annet kriterium for å vurdere forsikringsdekning er en bekks nærhet til bygget. Spesielt eiere i risikoklasse 4 har kun mulighet til elementær beskyttelse dersom de er forberedt på å betale ekstremt høye forsikringspremier. Forsikringsdekning kan også nektes dersom vann gjentatte ganger har lekket ned i kjelleren.

Den endelige avgjørelsen om forsikringsdekning og tilhørende vilkår ligger alltid hos forsikringsselskapet, noe som øker usikkerheten for mange huseiere. I dette komplekse samspillet mellom økende værekstremer og utfordringene ved et fungerende forsikringssystem, kreves det en flerdimensjonal tilnærming for å utnytte effekten av forebyggende tiltak optimalt.