Povinné poistenie alebo prevencia? Ako ochrániť svoj domov!

Povinné poistenie alebo prevencia? Ako ochrániť svoj domov!

Debata o povinnom živelnom poistení naberá na obrátkach, najmä v kontexte narastajúcich škôd spôsobených prudkými dažďami, povodňami a inými extrémnymi prejavmi počasia, ktoré klimatické zmeny zintenzívňujú. Súčasná koaličná zmluva s takýmto poistením počíta, odborníci však vyjadrujú obavy z jeho jediného zavedenia. nahlas cash-online.de Nedostatok rizikového návrhu poistného a cielených preventívnych opatrení by mohli vytvoriť falošné stimuly.

Poistní matematici preto od politikov požadujú komplexnú celkovú koncepciu, ktorá zohľadňuje: rizikové poistné, solidárne odškodnenie len pri extrémnych rizikách a zabezpečenú akumulačnú ochranu. Aby sa minimalizovalo riziko pre poisťovateľov, mohol by sa integrovať štátny zaisťovateľ so zárukou stop-loss.

Verejná zodpovednosť a preventívne opatrenia

Rozhodujúcim aspektom v tejto diskusii je zodpovednosť verejného sektora za územné a územné plánovanie. To by sa malo odzrkadliť v jasnej stratégii protipovodňovej ochrany a určení stavebných plôch. Happacher z Nemeckej asociácie poistných matematikov (DAV) poukazuje na to, že povinné poistenie môže efektívne fungovať len vtedy, ak je sprevádzané zodpovednosťou vlády a spoľahlivými modelmi rizika. Cieľom musí byť zabrániť poškodeniu skôr, ako k nemu dôjde.

Podľa informácií z Poradenské centrum pre spotrebiteľov Poisťovne rozhodujú o žiadostiach o poistenie živelných rizík na základe histórie škôd za posledných niekoľko rokov alebo dokonca desaťročí. Poistnosť sa určuje podľa rizikových tried, ktoré vychádzajú zo štatistickej frekvencie povodňových udalostí.

Systém zónovania a rizikové triedy

Zónový systém pre záplavy, vzdutie a silné dažde (ZÜRS) rozlišuje štyri rizikové oblasti:

• Klasse 4 (hohe Gefährdung): Hochwasser statistisch einmal in 10 Jahren
• Klasse 3 (mittlere Gefährdung): Hochwasser statistisch einmal in 10-100 Jahren
• Klasse 2 (geringe Gefährdung): Hochwasser statistisch einmal in 100-200 Jahren oder durch höhere Deiche geschützt
• Klasse 1 (sehr geringe Gefährdung): Hochwasser statistisch seltener als einmal alle 200 Jahre

Ďalším kritériom na posúdenie poistného krytia je blízkosť potoka k budove. Najmä majitelia v rizikovej triede 4 majú šancu na elementárnu ochranu len vtedy, ak sú pripravení platiť extrémne vysoké poistné. Poistné krytie môže byť odmietnuté aj vtedy, ak voda opakovane unikla do pivnice.

Konečné rozhodnutie o poistnom krytí a súvisiacich podmienkach je vždy na poisťovateľovi, čo zvyšuje neistotu mnohých majiteľov domov. V tejto komplexnej súhre rastúcich extrémov počasia a výziev fungujúceho poistného systému je potrebný viacrozmerný prístup, aby sa optimálne využil účinok preventívnych opatrení.