Obvezno zavarovanje ali preventiva? Kako zaščititi svoj dom!

Obvezno zavarovanje ali preventiva? Kako zaščititi svoj dom!

Razprava o obveznem zavarovanju pred naravnimi nevarnostmi dobiva vse močnejšo razpravo, zlasti v kontekstu naraščajoče škode zaradi močnega deževja, poplav in drugih ekstremnih vremenskih pojavov, ki jih podnebne spremembe še stopnjujejo. Veljavna koalicijska pogodba predvideva takšno zavarovanje, a poznavalci izražajo pomisleke glede njegove edine uvedbe. Glasno cash-online.de Pomanjkanje tveganju primerne zasnove premij in usmerjenih preventivnih ukrepov bi lahko ustvarilo lažne spodbude.

Aktuarji zato od politikov zahtevajo celovit celostni koncept, ki upošteva naslednje točke: premije na podlagi tveganja, solidarnostno nadomestilo premij le za izjemna tveganja in zavarovano akumulacijsko zaščito. Državni pozavarovatelj z jamstvom za zaustavitev izgube bi se lahko vključil, da bi zmanjšali tveganje za zavarovatelje.

Javna odgovornost in preventivni ukrepi

Ključni vidik v tej razpravi je odgovornost javnega sektorja pri načrtovanju prostora in rabe prostora. To bi se moralo odražati v jasni strategiji protipoplavne zaščite in določitvi stavbnih območij. Happacher iz nemškega aktuarskega združenja (DAV) poudarja, da lahko obvezno zavarovanje učinkovito deluje le, če ga spremljajo odgovornost države in zanesljivi modeli tveganja. Cilj mora biti preprečiti škodo, preden do nje pride.

Po informacijah iz Center za svetovanje potrošnikom Zavarovalnice se o vlogah za zavarovanje naravne nevarnosti odločajo na podlagi zgodovine škod v zadnjih nekaj letih ali celo desetletjih. Zavarovalnost je določena po razredih tveganja, ki temeljijo na statistični pogostosti poplavnih dogodkov.

Sistem coniranja in razredi tveganja

Sistem območij za poplave, zaledno vodo in močno deževje (ZÜRS) razlikuje med štirimi ogroženimi regijami:

• Klasse 4 (hohe Gefährdung): Hochwasser statistisch einmal in 10 Jahren
• Klasse 3 (mittlere Gefährdung): Hochwasser statistisch einmal in 10-100 Jahren
• Klasse 2 (geringe Gefährdung): Hochwasser statistisch einmal in 100-200 Jahren oder durch höhere Deiche geschützt
• Klasse 1 (sehr geringe Gefährdung): Hochwasser statistisch seltener als einmal alle 200 Jahre

Drugi kriterij za oceno zavarovalnega kritja je bližina potoka stavbi. Zlasti lastniki v 4. razredu tveganja imajo možnost elementarne zaščite le, če so pripravljeni plačati izjemno visoke zavarovalne premije. Zavarovalnino lahko zavrnete tudi, če je voda večkrat uhajala v klet.

Končna odločitev o zavarovalnem kritju in s tem povezanih pogojih je vedno v rokah zavarovalnice, kar povečuje negotovost za mnoge lastnike stanovanj. V tem zapletenem medsebojnem delovanju naraščajočih vremenskih ekstremov in izzivov delujočega zavarovalniškega sistema je potreben večdimenzionalen pristop, da bi čim bolje izkoristili učinek preventivnih ukrepov.