Obligatorisk försäkring eller förebyggande? Så skyddar du ditt hem!

Obligatorisk försäkring eller förebyggande? Så skyddar du ditt hem!

Debatten om obligatorisk naturskyddsförsäkring tar fart, särskilt i samband med ökande skador orsakade av kraftiga regn, översvämningar och andra extrema väderhändelser, som intensifieras av klimatförändringarna. Det nuvarande koalitionsavtalet ger en sådan försäkring, men experter uttrycker oro över dess enda införande. Högt cash-online.de En brist på riskanpassad premieutformning och riktade förebyggande åtgärder kan skapa falska incitament.

Aktuarierna kräver därför ett heltäckande helhetskoncept av politikerna som tar hänsyn till följande punkter: riskbaserade premier, solidarisk premieersättning endast för extrema risker och säkerställt ackumuleringsskydd. En statlig återförsäkringsgivare med stop-loss-garanti skulle kunna integreras för att minimera risken för försäkringsgivare.

Offentligt ansvar och förebyggande åtgärder

En avgörande aspekt i denna debatt är den offentliga sektorns ansvar i fysisk planering och markanvändning. Detta bör återspeglas i en tydlig strategi för översvämningsskydd och utpekande av byggnadsområden. Happacher från German Actuarial Association (DAV) påpekar att obligatorisk försäkring endast kan fungera effektivt om den åtföljs av statligt ansvar och tillförlitliga riskmodeller. Målet måste vara att förhindra skada innan den inträffar.

Enligt uppgifter från Konsumentrådgivningscenter Försäkringsgivare beslutar om ansökningar om naturfaraförsäkring baserat på skadornas historia under de senaste åren eller till och med decennier. Försäkringsbarheten bestäms enligt riskklasser som baseras på den statistiska frekvensen av översvämningshändelser.

Zonsystem och riskklasser

Zonindelningssystemet för översvämningar, bakvatten och kraftigt regn (ZÜRS) skiljer mellan fyra riskområden:

• Klasse 4 (hohe Gefährdung): Hochwasser statistisch einmal in 10 Jahren
• Klasse 3 (mittlere Gefährdung): Hochwasser statistisch einmal in 10-100 Jahren
• Klasse 2 (geringe Gefährdung): Hochwasser statistisch einmal in 100-200 Jahren oder durch höhere Deiche geschützt
• Klasse 1 (sehr geringe Gefährdung): Hochwasser statistisch seltener als einmal alle 200 Jahre

Ett annat kriterium för att bedöma försäkringsskyddet är en bäcks närhet till byggnaden. Särskilt ägare i riskklass 4 har bara chans till elementärt skydd om de är beredda att betala extremt höga försäkringspremier. Försäkringsskydd kan också vägras om vatten upprepade gånger har läckt in i källaren.

Det slutgiltiga beslutet om försäkringsskydd och tillhörande villkor ligger alltid hos försäkringsgivaren, vilket ökar osäkerheten för många villaägare. I detta komplexa samspel mellan ökande väderextremer och utmaningarna med ett fungerande försäkringssystem krävs ett flerdimensionellt förhållningssätt för att optimalt utnyttja effekten av förebyggande åtgärder.