PKV vs. GKV: ¿Quién protege mejor contra el shock financiero sanitario?

PKV vs. GKV: ¿Quién protege mejor contra el shock financiero sanitario?

Jan Esser, presidente de la junta directiva de Allianz Private Krankenversicherungs-AG, presentó en una entrevista reciente las ventajas del seguro de enfermedad privado (PKV) en comparación con el seguro de enfermedad obligatorio (GKV). En tiempos de aumento de los costes sanitarios, Esser considera que el seguro médico privado es la mejor opción, porque ofrece asistencia sanitaria garantizada por contrato. Los aumentos de costos en ambos sistemas se deben principalmente a la inflación y al progreso médico. Al mismo tiempo, señala que PKV permite una provisión adecuada a la generación para los costos de salud en constante cambio, mientras que GKV se basa en un sistema de reparto que utiliza los ingresos actuales para cubrir los gastos actuales.

Debido a los actuales desafíos financieros, la contribución máxima en el GKV ha aumentado de 1.050 euros a aproximadamente 1.174 euros, lo que significa un aumento mensual de 124 euros. A pesar de estos costos crecientes, muchas personas con seguro médico privado finalmente pagan menos y al mismo tiempo disfrutan de mejores servicios. En cuanto a la transparencia, Esser señala que los aumentos de primas en los seguros de enfermedad obligatorios a menudo no se comunican claramente, mientras que a los asegurados de los seguros de enfermedad privados se les informa sobre los ajustes.

Diferencias entre PKV y GKV

Un punto central del argumento de Esser son las diferentes formas en que los dos sistemas manejan los recursos. Mientras que actualmente el GKV puede mantener reservas para unos cinco o seis días, los proveedores del PKV pueden garantizar reservas para más de nueve años. Esto garantiza una mayor estabilidad y seguridad de planificación en el panorama de la atención médica. Esser también pide que a las personas mayores de 55 años les resulte más fácil pasar del seguro médico privado al seguro médico obligatorio, pero aboga por una ampliación de la tarifa estándar como parte de esta solución.

Otro aspecto que aborda Esser son los desincentivos en el sistema sanitario alemán. Estos incluyen un elevado número de camas de hospital y estancias prolongadas, que a menudo conducen a tratamientos innecesarios. También destaca que los asegurados privados aportan cada año alrededor de 14.500 millones de euros más al sistema sanitario que los asegurados legalmente, lo que favorece la estabilidad económica de las consultas.

La fuerza innovadora de PKV

Esser también destaca que PKV actúa como motor de innovación, ya que los médicos pueden utilizar métodos de tratamiento innovadores para personas con seguro privado sin largos procesos de aprobación. Esta competencia entre los dos sistemas de seguros promueve la rápida integración de nuevas técnicas de tratamiento y diagnóstico que, en última instancia, benefician a los pacientes. Los pacientes alemanes se benefician más rápidamente de los nuevos medicamentos contra el cáncer en comparación con otros países europeos. Un estudio del Prof. Dr. Jürgen Wasem respalda esta afirmación al confirmar que el seguro médico privado reembolsa las innovaciones médicas más rápidamente que el seguro médico legal.

Esser cita como ejemplo la aprobación de la terapia con ondas de choque para el dolor de talón en el GKV, que no se implementó hasta 2019. Por el contrario, el PKV reembolsó este tratamiento en 2002. Este reembolso más rápido por parte del PKV garantiza que los métodos que no están incluidos en la atención estándar tengan que estar más justificados, lo que beneficia a todo el sistema sanitario.

El propio Esser se pronuncia en contra de la introducción de un seguro ciudadano que, en su opinión, pondría en peligro las ventajas del seguro médico privado. Muchas terapias y opciones de tratamiento de última generación podrían perderse con un sistema de reembolso uniforme. Por lo tanto, renunciar al seguro médico privado implicaría restricciones considerables para los pacientes.

En general, Esser afirma que en Alemania todos, independientemente del seguro, tienen acceso a la atención médica necesaria. Sin embargo, el debate sobre la sostenibilidad y la equidad intergeneracional de los distintos sistemas sigue siendo un tema de gran actualidad. Mientras que el PKV tiene ventajas en la prestación de servicios, el GKV garantiza una seguridad social más amplia.

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