PKV vs GKV : qui protège le mieux contre le choc financier sanitaire ?

PKV vs GKV : qui protège le mieux contre le choc financier sanitaire ?

Jan Esser, président du conseil d'administration d'Allianz Private Krankenversicherungs-AG, a présenté dans une récente interview les avantages de l'assurance maladie privée (PKV) par rapport à l'assurance maladie obligatoire (GKV). À une époque où les coûts des soins de santé augmentent, Esser considère l’assurance maladie privée comme le meilleur choix car elle offre des soins de santé garantis par contrat. Les augmentations de coûts dans les deux systèmes sont principalement dues à l’inflation et aux progrès médicaux. Dans le même temps, il souligne que PKV permet de couvrir des dépenses de santé adaptées à chaque génération, tandis que GKV s'appuie sur un système de répartition qui utilise les revenus actuels pour couvrir les dépenses courantes.

En raison des difficultés financières persistantes, la cotisation maximale à la GKV est passée de 1 050 euros à environ 1 174 euros, ce qui représente une augmentation mensuelle de 124 euros. Malgré ces coûts croissants, de nombreuses personnes bénéficiant d’une assurance maladie privée paient finalement moins et bénéficient en même temps de meilleurs services. En matière de transparence, Esser souligne que les augmentations de primes dans l'assurance maladie légale ne sont souvent pas clairement communiquées, tandis que les assurés de l'assurance maladie privée sont informés des adaptations.

Différences entre PKV et GKV

Un point central de l’argumentation d’Esser réside dans les différentes manières dont les deux systèmes gèrent les ressources. Alors que GKV peut actuellement conserver des réserves pendant environ cinq à six jours, les fournisseurs de PKV sont en mesure de garantir des réserves pendant plus de neuf ans. Cela garantit une plus grande stabilité et une plus grande sécurité de planification dans le paysage des soins médicaux. Esser demande également qu'il soit plus facile pour les personnes de plus de 55 ans de passer plus facilement de l'assurance maladie privée à l'assurance maladie légale, mais plaide pour une extension du tarif standard dans le cadre de cette solution.

Un autre aspect abordé par Esser concerne les désincitations du système de santé allemand. Il s’agit notamment d’un nombre élevé de lits d’hôpitaux et de durées de séjour prolongées, qui conduisent souvent à des traitements inutiles. Il souligne également que les assurés privés contribuent chaque année au système de santé environ 14,5 milliards d'euros de plus que les assurés légaux, ce qui favorise la stabilité économique des cabinets.

La force d’innovation de PKV

Esser souligne également que PKV agit comme un moteur d'innovation, car les médecins peuvent utiliser des méthodes de traitement innovantes pour les assurés privés sans de longues procédures d'approbation. Cette concurrence entre les deux systèmes d’assurance favorise l’intégration rapide de nouvelles techniques de traitement et de diagnostic qui profitent à terme aux patients. Les patients allemands bénéficient plus rapidement des nouveaux médicaments contre le cancer que les autres pays européens. Une étude du professeur Jürgen Wasem conforte cette affirmation en confirmant que l'assurance maladie privée rembourse les innovations médicales plus rapidement que l'assurance maladie légale.

À titre d'exemple, Esser cite l'approbation de la thérapie par ondes de choc pour les douleurs au talon dans le GKV, qui n'a été mise en œuvre qu'en 2019. En revanche, le PKV a remboursé ce traitement en 2002. Ce remboursement plus rapide par le PKV garantit que les méthodes qui ne sont pas incluses dans les soins standards doivent être davantage justifiées, ce qui profite à l'ensemble du système de santé.

Esser lui-même se prononce contre l'introduction d'une assurance citoyenne qui, selon lui, mettrait en péril les avantages de l'assurance maladie privée. De nombreuses thérapies et options de traitement de pointe pourraient disparaître dans le cadre d’un système de remboursement uniforme. Une renonciation à l’assurance maladie privée entraînerait donc des restrictions considérables pour les patients.

Dans l’ensemble, Esser affirme que chacun en Allemagne, quelle que soit son assurance, a accès aux soins médicaux nécessaires. Néanmoins, le débat sur la durabilité et l’équité intergénérationnelle des différents systèmes reste d’une grande actualité. Alors que le PKV présente des avantages en matière de prestation de services, le GKV assure une sécurité sociale plus large.

Pour plus d'informations, vous pouvez consulter l'article Concentrez-vous en ligne et le positionnement du PKV lire.