تأمين الحماية القانونية: هوك كوبورج يهيمن، وديوراج في أزمة!

تأمين الحماية القانونية: هوك كوبورج يهيمن، وديوراج في أزمة!

يُظهر التحليل الحالي لتأمين الحماية القانونية صورة مختلطة للمشاركين في السوق من عام 2018 إلى عام 2023. وفقًا للتقرير الصادر عن مجلات التأمين كانت شركة Deurag Deutsche Rechtsschutz-Versicherung AG هي اللاعب الرئيسي الوحيد الذي انتهى به الأمر في منطقة خسارة التأمين. في حين أن خمسة من 25 مشاركًا كبيرًا في السوق أنفقوا على المطالبات والتكاليف أكثر مما حصلوا عليه في أقساط التأمين، حصلت شركة HUK-Coburg على أفضل نسبة مجمعة تقل عن 90 بالمائة.

"مراقب الصناعة: تأمين الحماية القانونية 2024" من V.E.R.S. وتشير شركة Leipzig GmbH أيضًا إلى أن Huk24 AG كانت لديها أسوأ نسبة بنسبة مجمعة تبلغ 112.5 بالمائة. ومن ناحية أخرى، تمكنت شركة Debeka Allgemeine Versicherung AG من تحقيق أفضل أداء بنسبة 82 بالمائة. واللافت للنظر هو أن نسبة ديوراج مجتمعة بلغت حوالي 103 في المائة على مدى فترة السنوات الست ولم تكن في المنطقة السوداء إلا في عام 2022، بعد تعرضه لضغوط في عام 2020 بنسبة تبلغ حوالي 111 في المائة.

الصناعة في المنطقة الحمراء

بالكاد تمكنت Allianz Versicherungs-AG وÖrag Rechtsschutzversicherungs-AG من الوصول إلى منطقة الربح بعد أن كانت Allianz في المنطقة الحمراء من عام 2020 إلى عام 2022. وحدثت أكبر خسارة بقيمة 13 سنتًا لكل يورو من المساهمات في عام 2020. ويعزو Allianz هذه الخسائر إلى زيادة الدعاوى القضائية والأضرار نتيجة لوباء كورونا. من ناحية أخرى، سجلت أوراج معدل خسارة قدره 101.3 بالمائة في عام 2021، في حين سجلت شركتي Roland Rechtsschutz-Versicherungs-AG وArag SE معدلات خسارة تبلغ حوالي 95 بالمائة.

وفي قطاع آخر، وهو سوق التأمين على السيارات الذي يتسم بتنافسية عالية، فإن الظروف صعبة بالمثل. وفقا لذلك رسل التأمين وفي عام 2022، كانت 25 من أكبر 50 شركة تأمين على السيارات في المنطقة الحمراء، مما رفع متوسط ​​النسبة المجمعة في الصناعة إلى 102.42 في المائة. وفي العام نفسه، حققت شركة HUK-Coburg حصة سوقية قدرها 14.9 بالمائة بإجمالي دخل أقساط قدره 4.34 مليار يورو وتمكنت من تسجيل 24,049,961 عقدًا للسيارات، مما يضمن لها أدنى متوسط ​​أقساط في الصناعة.

الريادة في السوق في قطاع التأمين على المركبات

ومن ناحية أخرى، تمتلك أليانز حصة سوقية تبلغ 12.66 بالمائة وتمكنت من زيادة دخل الأقساط بمقدار 76.01 مليون يورو. ومع محفظة عقود تبلغ 12,899,352 بوليصة للسيارات، تظهر شركة Allianz تطورًا إيجابيًا، حتى لو كانت النسبة المجمعة البالغة 97.39 بالمائة لا تزال بحاجة إلى تحسين مقارنة بـ HUK-Coburg. هذا لديه أدنى متوسط ​​أقساط، في حين أن أليانز لديها تاسع أغلى أقساط بسعر 285.82 يورو لكل عقد.

وقد دعا كلاوس يورغن هايتمان، رئيس HUK-Coburg، بالفعل إلى زيادات كبيرة في أقساط التأمين لتجنب الخسائر المستقبلية. يؤدي الضغط المتزايد الناجم عن تكاليف الإصلاح، الناجم عن التقدم التكنولوجي والتحول الرقمي، إلى زيادة المنافسة في سوق التأمين على المركبات.

يقدم "مرصد صناعة التأمين على السيارات 2023" أرقامًا رئيسية شاملة عن أكبر 50 شركة في هذا المجال ويوضح التحديات التي يواجهها مقدمو الخدمات.