Ασφάλιση νομικής προστασίας: Κυριαρχεί η Huk-Coburg, η Deurag σε κρίση!

Ασφάλιση νομικής προστασίας: Κυριαρχεί η Huk-Coburg, η Deurag σε κρίση!

Η τρέχουσα ανάλυση της ασφάλισης νομικής προστασίας δείχνει μια μικτή εικόνα των συμμετεχόντων στην αγορά από το 2018 έως το 2023. Σύμφωνα με την έκθεση του Ασφαλιστικά περιοδικά Η Deurag Deutsche Rechtsschutz-Versicherung AG ήταν ο μόνος σημαντικός παίκτης που κατέληξε στη ζώνη ασφαλιστικών ζημιών. Ενώ πέντε από τους 25 μεγάλους συμμετέχοντες στην αγορά ξόδεψαν περισσότερα για αξιώσεις και κόστη από όσα εισέπραξαν σε ασφάλιστρα, η HUK-Coburg είχε την καλύτερη συνδυασμένη αναλογία κάτω του 90%.

Το «Industry Monitor: Legal Protection Insurance 2024» από τη V.E.R.S. Η Leipzig GmbH σημειώνει επίσης ότι η Huk24 AG είχε τη χειρότερη αναλογία με συνδυασμένη αναλογία 112,5%. Η Debeka Allgemeine Versicherung AG, από την άλλη, κατάφερε να επιτύχει την καλύτερη απόδοση με ποσοστό 82 τοις εκατό. Αυτό που είναι εντυπωσιακό είναι ότι ο Deurag είχε μια συνδυασμένη αναλογία σχεδόν 103 τοις εκατό κατά τη διάρκεια της εξαετίας και ήταν μόνο στο μαύρο το 2022, αφού βρέθηκε υπό πίεση το 2020 με αναλογία περίπου 111 τοις εκατό.

Ο κλάδος είναι στο κόκκινο

Η Allianz Versicherungs-AG και η Örag Rechtsschutzversicherungs-AG μόλις κατάφεραν να μπουν στη ζώνη κέρδους αφού η Allianz ήταν στο κόκκινο από το 2020 έως το 2022. Η μεγαλύτερη απώλεια, 13 σεντ ανά ευρώ εισφορών, σημειώθηκε το 2020. Η Allianz αποδίδει αυτές τις ζημίες ως αποτέλεσμα της πανδημίας και των ζημιών λόγω της αύξησης της Η Örag, από την άλλη πλευρά, κατέγραψε ποσοστό ζημιών 101,3% το 2021, ενώ οι Roland Rechtsschutz-Versicherungs-AG και Arag SE είχαν ποσοστά περίπου 95%.

Σε ένα άλλο τμήμα, την εξαιρετικά ανταγωνιστική αγορά ασφάλισης αυτοκινήτων οχημάτων, οι συνθήκες είναι εξίσου δύσκολες. Σύμφωνα με αυτό Ασφαλιστικοί αγγελιοφόροι Το 2022, 25 από τις 50 μεγαλύτερες εταιρείες ασφάλισης αυτοκινήτων βρίσκονταν στο κόκκινο, αυξάνοντας τη μέση συνδυασμένη αναλογία του κλάδου στο 102,42%. Την ίδια χρονιά, η HUK-Coburg πέτυχε μερίδιο αγοράς 14,9 τοις εκατό με ακαθάριστα έσοδα από ασφάλιστρα 4,34 δισεκατομμύρια ευρώ και κατάφερε να καταγράψει 24.049.961 συμβόλαια μηχανοκίνητων οχημάτων, γεγονός που τους εξασφαλίζει τα χαμηλότερα μέσα ασφάλιστρα στον κλάδο.

Ηγετική θέση στην αγορά στον τομέα της ασφάλισης αυτοκινήτων

Η Allianz, από την άλλη πλευρά, έχει μερίδιο αγοράς 12,66 τοις εκατό και μπόρεσε να αυξήσει τα έσοδα από ασφάλιστρα κατά 76,01 εκατ. ευρώ. Με ένα χαρτοφυλάκιο συμβολαίων 12.899.352 ασφαλιστηρίων μηχανοκίνητων οχημάτων, η Allianz παρουσιάζει θετική εξέλιξη, ακόμα κι αν η συνδυασμένη αναλογία 97,39% εξακολουθεί να χρειάζεται βελτίωση σε σύγκριση με την HUK-Coburg. Αυτό έχει το χαμηλότερο μέσο όρο ασφαλίστρων, ενώ η Allianz έχει το ένατο ακριβότερο ασφάλιστρα με 285,82 ευρώ ανά συμβόλαιο.

Ο Klaus-Jürgen Heitmann, επικεφαλής της HUK-Coburg, έχει ήδη ζητήσει σημαντικές αυξήσεις των ασφαλίστρων για να αποφευχθούν μελλοντικές απώλειες. Η αυξανόμενη πίεση από το κόστος επισκευής, που προκαλείται από τις τεχνολογικές εξελίξεις και την ψηφιοποίηση, αυξάνει τον ανταγωνισμό στην αγορά ασφάλισης αυτοκινήτων οχημάτων.

Το «Automotive Insurance Industry Monitor 2023» παρέχει ολοκληρωμένα βασικά στοιχεία για τις 50 μεγαλύτερες εταιρείες σε αυτόν τον τομέα και απεικονίζει τις προκλήσεις που αντιμετωπίζουν οι πάροχοι.