Zaświadczenia emerytalne pod lupą: Jak chronić swoje roszczenia!

Zaświadczenia emerytalne pod lupą: Jak chronić swoje roszczenia!

Christian Lindner, doradca emerytalny, zwrócił ostatnio uwagę, że prawie 40% zawiadomień o emeryturze jest nieprawidłowych, w związku z czym wielu emerytów otrzymuje zbyt niską emeryturę. Doprowadziło to do intensywnej dyskusji na temat prawidłowości i kontroli decyzji emerytalnych w Niemczech. Jednak niemieckie ubezpieczenie emerytalne (DRV) stanowczo zaprzecza tym alarmującym stwierdzeniom i odwołuje się do statystyk dotyczących swoich procedur sprzeciwu.

W 2023 r. wydano ok. 2 mln decyzji emerytalnych, do których zgłoszono jedynie ok. 154 tys. zastrzeżeń, co stanowi niecały 1% decyzji. Spośród tych sprzeczności jedynie w 0,6% faktycznie występowały błędy – czyli około 1000 przypadków. W 25,8% przypadków, co odpowiada około 39 700 zastrzeżeń, zawiadomienia zostały skorygowane na podstawie przesłanych później dokumentów. Według DRV mechanizmy kontroli i zapewniania jakości są zaprojektowane tak, aby ryzyko błędów było niskie.

Przyczyny nieprawidłowych powiadomień

DRV obwinia niewystarczające informacje od ubezpieczonych za wiele błędów w zawiadomieniach o emeryturze. Osoby ubezpieczone powinny zadbać o to, aby ich historia ubezpieczenia była kompletna oraz o niezwłoczne zgłaszanie zmian w sytuacjach życiowych, takich jak urodzenia czy okresy studiów. O te ważne momenty należy ubiegać się indywidualnie, aby mieć pewność, że zostaną one uwzględnione w decyzji emerytalnej.

DRV zaleca sprawdzenie historii ubezpieczenia pod kątem ewentualnych luk przed otrzymaniem powiadomienia o emeryturze. Historia ubezpieczenia jest udostępniana wielokrotnie przed złożeniem wniosku o emeryturę, tak aby każda osoba miała możliwość sprawdzenia tych informacji.

Środki prawne i wsparcie

Każdy, kto nie zgadza się z decyzją emerytalną, ma możliwość wniesienia sprzeciwu lub złożenia wniosku o rozpatrzenie w ciągu miesiąca od jej ogłoszenia. Nawet po upływie kilku lat można nadal sprawdzać powiadomienia emerytalne i wypłacać dodatkowe świadczenia z mocą wsteczną przez okres do czterech lat.

DRV oferuje ubezpieczonym wsparcie za pośrednictwem ogólnokrajowych ośrodków informacji i porad. Do Państwa dyspozycji są także dobrowolni doradcy ubezpieczeniowi, którzy udzielają kompetentnych i bezpłatnych porad. Emerytom zaleca się samodzielne sprawdzanie swoich powiadomień, w szczególności poprzez porównanie raportów pracodawcy i historii ubezpieczenia.

Dyskusja na temat błędnych decyzji emerytalnych nabiera tempa, gdy niektórzy konsultanci mówili o aż 40% błędnych decyzjach. Obliczenia te opierają się jednak w dużej mierze na indywidualnych doświadczeniach i zostały poddane szczegółowej analizie przez DRV. W 2024 r. wydano około 2 mln decyzji emerytalnych, przy czym jedynie 0,8% ze 159 000 zastrzeżeń faktycznie zawierało błędy, co napawa obawami związanymi z ogromną liczbą błędnych decyzji.

Niemieckie ubezpieczenie emerytalne wypłaca co miesiąc około 26 milionów emerytur i stale pracuje nad dalszą minimalizacją ryzyka nieprawidłowych powiadomień. Automatyzacja i sprawne mechanizmy kontrolne w znaczący sposób przyczyniają się do utrzymania zaufania do systemu. W przypadku pytań lub niejasności ubezpieczeni powinni bez wahania skontaktować się z wymienionymi ośrodkami doradczymi.

Więcej informacji można znaleźć w raportach Rtęć i Niemieckie ubezpieczenie emerytalne Czytać.