فضيحة عامل المعاشات التقاعدية: هكذا يخسر المؤمن عليهم ما يصل إلى 124 يورو شهريًا!

فضيحة عامل المعاشات التقاعدية: هكذا يخسر المؤمن عليهم ما يصل إلى 124 يورو شهريًا!

يعتمد عدد متزايد من الألمان على منتجات التقاعد الخاصة، مثل معاشات Riester أو الشركة أو Rürup، من أجل ضمان الأمان المالي في سن الشيخوخة. لكن الواقع قاتم: فقد خفضت شركات التأمين بشكل كبير عامل التقاعد في وثائقها في السنوات الأخيرة. وهذا له تأثير مباشر على مقدار المدفوعات الشهرية عند التقاعد. يوضح أحد الأمثلة الملموسة أن عامل التقاعد لعقد ريستر كان 51.43 عندما تم توقيع العقد وتم تخفيضه منذ ذلك الحين ثلاث مرات إلى 33.70. وهذا قد يعني فرقًا يصل إلى 124 يورو أقل في المعاش الشهري للمتضررين.

أفادت بوابات المشورة مثل Finanztipp في عام 2017 أن حوالي 100000 من عملاء تأمين Axa و700000 من عقود Allianz قد تأثروا. وتتمثل المشكلة المركزية في البنود الموجودة في العقود الصغيرة والتي تسمح بتخفيض عامل المعاشات التقاعدية. أوضح حكم مهم أصدرته المحكمة الإقليمية العليا في شتوتغارت أن العقود التي تتضمن إمكانية التخفيض يجب أن تتضمن أيضًا خيار زيادة المعاش التقاعدي في الأوقات الأفضل. ولذلك رفع مركز استشارات المستهلك في بادن فورتمبيرغ دعوى قضائية ضد شرط أليانز، الذي يسمح بتخفيضات في حالة حدوث صعوبات اقتصادية.

التطورات القانونية

الوضع القانوني المحيط بتخفيضات معاش ريستر ديناميكي للغاية حاليًا. قد يكون لحكمين مهمين من عام 2023 وآخر من عام 2024 آثار خطيرة على جميع الأشخاص المؤمن عليهم. في فبراير 2023، حكمت المحكمة الإقليمية في كولونيا لصالح المؤمن عليهم وأعلنت أن التخفيض اللاحق في عامل المعاشات التقاعدية من قبل شركات التأمين مثل زيورخ دويتشر هيرولد ليبنسفيرسيشيرونغ غير مقبول، خاصة إذا كان ذلك مبررًا بمرحلة سعر الفائدة المنخفض. وبالتالي فإن شركات التأمين لا تملك السلطة لتخفيض مدفوعات المعاشات التقاعدية من جانب واحد. وهذا يعطي المؤمن عليه الفرصة للمطالبة بمدفوعات معاشه التقاعدي الأصلية.

وفي عام 2024، صدر حكم مهم آخر من محكمة مقاطعة رينبيك، والذي أعلن أن البند الذي تستخدمه شركة Allianz Lebensversicherung لتخفيض عامل المعاشات التقاعدية غير فعال. وبالتالي، لم يعد مسموحًا بالتخفيضات المستقبلية. ومع ذلك، فإن حكم محكمة شتوتغارت الإقليمية الصادر في يوليو 2023، والذي اعتبر تخفيض عامل المعاشات التقاعدية لشركة أليانز قانونيًا، يسبب عدم اليقين. ويبقى أن نرى كيف سيتم البت في الاستئناف.

الآثار وخيارات العمل للأشخاص المؤمن عليهم

تخلق الأحكام المختلفة وضعًا قانونيًا معقدًا لصناعة التأمين والمؤمن عليهم. وفي حين يعمل حكم كولونيا على تعزيز حقوق المؤمن عليهم، فإن حكم شتوتغارت (الذي لا يزال قيد الاستئناف) يثير تساؤلات وقد يؤدي إلى المزيد من عدم اليقين. ولذلك فمن المستحسن بشدة أن يقوم المؤمن عليهم المتأثرين بالتحقق من عقودهم بعناية وطلب المشورة القانونية.

العامل الحاسم لدفع معاش ريستر هو عامل التقاعد. وأي تخفيض في هذا العامل لا يؤدي فقط إلى خسارة الأقساط الشهرية، بل يؤثر أيضا على الأمن المالي في سن الشيخوخة. ولذلك يجب على الأشخاص المؤمن عليهم أن يشاركوا بنشاط في عقودهم، وإذا لزم الأمر، استخدام نماذج الرسائل من مراكز استشارات المستهلكين للتواصل مع شركات التأمين الخاصة بهم من أجل اتخاذ إجراءات ضد التخفيضات غير القانونية، كما تم الإبلاغ عنه بالفعل.

بشكل عام، تظهر التطورات الحالية أنه لا ينبغي للأشخاص المؤمن عليهم أن يفقدوا الأمل على الرغم من الوضع القانوني غير المؤكد. توفر الأحكام فرصًا للرد على التخفيضات غير القانونية وتعزيز حقوق المستهلكين.