Скандал с пенсионния фактор: Ето как осигурените губят до 124 евро на месец!

Скандал с пенсионния фактор: Ето как осигурените губят до 124 евро на месец!

Все повече германци разчитат на частни пенсионни продукти като Riester, фирмени или Rürup пенсии, за да бъдат финансово сигурни в напреднала възраст. Но реалността е мрачна: застрахователите драстично намалиха пенсионния фактор на полиците си през последните години. Това има пряко влияние върху размера на месечните плащания при пенсиониране. Конкретен пример показва, че пенсионният коефициент на договор на Riester е бил 51,43 при подписването на договора и оттогава е намален три пъти до 33,70. Това може да означава разлика от до 124 евро по-малко в месечната пенсия за засегнатите.

Портали за съвети като Finanztipp съобщиха през 2017 г., че са засегнати около 100 000 застрахователни клиенти на Axa и 700 000 договора на Allianz. Основен проблем са клаузите в дребния шрифт на договорите, които позволяват намаляване на пенсионния фактор. Съществено решение на Висшия окръжен съд в Щутгарт ясно показа, че договорите с възможност за намаление трябва да включват и опция за увеличаване на пенсията в по-добри времена. Поради това Центърът за потребителски съвети на Баден-Вюртемберг заведе дело срещу клаузата Allianz, която позволява съкращения в случай на икономически затруднения.

Правни разработки

Правната ситуация около съкращенията на пенсията Riester в момента е изключително динамична. Две важни съдебни решения от 2023 г. и още едно от 2024 г. могат да имат сериозни последици за всички осигурени лица. През февруари 2023 г. Окръжният съд в Кьолн се произнесе в полза на осигурените и обяви, че последващо намаление на пенсионния фактор от застрахователи като Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung е недопустимо, особено ако това е оправдано от фазата на ниски лихви. Следователно застрахователите нямат правомощия едностранно да намаляват пенсионните плащания. Това дава възможност на осигурените да поискат първоначалните си пенсионни плащания.

През 2024 г. последва друго важно решение на Окръжния съд в Райнбек, който обяви клауза, използвана от Allianz Lebensversicherung за намаляване на пенсионния фактор, за неефективна. Следователно бъдещи съкращения вече не са разрешени. Въпреки това, решението на Окръжния съд в Щутгарт от юли 2023 г., което оцени намалението на пенсионния фактор на Allianz като законно, предизвиква несигурност. Предстои да видим как ще се реши жалбата.

Ефекти и възможности за действие за осигурените лица

Различните постановления създават сложна правна ситуация за застрахователната индустрия и застрахованите. Докато решението от Кьолн укрепва правата на застрахованите, решението от Щутгарт (което все още се обжалва) повдига въпроси и може да доведе до допълнителна несигурност. Ето защо е абсолютно препоръчително засегнатите застраховани лица да проверят внимателно своите договори и да потърсят правен съвет.

Решаващ параметър за изплащането на пенсията Riester е пенсионният фактор. Всяко намаляване на този фактор води не само до загуба на месечните вноски, но и влияе върху финансовата сигурност в напреднала възраст. Следователно застрахованите лица трябва да се ангажират активно с договорите си и, ако е необходимо, да използват примерните писма от центровете за консултация на потребителите, за да комуникират със своите застрахователи, за да предприемат действия срещу незаконни съкращения, както вече беше съобщено.

Като цяло настоящите развития показват, че осигурените лица не трябва да губят надежда въпреки несигурната правна ситуация. Решенията предлагат възможности за борба срещу незаконните съкращения и укрепване на правата на потребителите.