Skandál s penzijním faktorem: Takto přicházejí pojištěnci až o 124 eur měsíčně!

Skandál s penzijním faktorem: Takto přicházejí pojištěnci až o 124 eur měsíčně!

Stále více Němců spoléhá na soukromé penzijní produkty, jako jsou Riester, podnikové nebo Rürup důchody, aby se finančně zajistili na stáří. Skutečnost je však chmurná: Pojišťovny v posledních letech drasticky snížily důchodový faktor svých pojistek. To má přímý dopad na výši měsíčních plateb v důchodu. Konkrétní příklad ukazuje, že důchodový faktor Riesterovy smlouvy byl při podpisu smlouvy 51,43 a od té doby byl třikrát snížen na 33,70. Pro postižené to může znamenat rozdíl až o 124 eur nižší v měsíčním důchodu.

Poradenské portály jako Finanztipp v roce 2017 uvedly, že bylo postiženo zhruba 100 000 zákazníků pojištění Axa a 700 000 smluv Allianz. Ústředním problémem jsou klauzule s malým písmem ve smlouvách, které umožňují snížení důchodového faktoru. Významný rozsudek stuttgartského vrchního zemského soudu jasně řekl, že smlouvy s možností snížení musí obsahovat i opci na zvýšení důchodu v lepších časech. Spotřebitelské poradenské centrum Bádenska-Württemberska proto zažalovalo proti doložce Allianz, která umožňuje škrty v případě ekonomických potíží.

Právní vývoj

Právní situace kolem škrtů v penzionu Riester je v současnosti mimořádně dynamická. Dva důležité rozsudky z roku 2023 a další z roku 2024 by mohly mít vážné dopady na všechny pojištěnce. V únoru 2023 rozhodl Krajský soud v Kolíně nad Rýnem ve prospěch pojištěného a prohlásil, že následné snížení důchodového faktoru ze strany pojistitelů, jako je Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung, je nepřípustné, zejména pokud je to odůvodněno fází nízkých úrokových sazeb. Pojišťovny tedy nemají pravomoc jednostranně snižovat výplaty důchodů. Pojištěnci tak mají možnost uplatnit své původní výplaty důchodu.

V roce 2024 následoval další významný rozsudek okresního soudu v Reinbek, který prohlásil klauzuli použitou Allianz Lebensversicherung ke snížení důchodového faktoru za neúčinnou. Budoucí řezy již proto nejsou povoleny. Nejistotu však vyvolává rozsudek stuttgartského zemského soudu z července 2023, který snížení důchodového faktoru Allianz posoudil jako zákonné. Jak bude o odvolání rozhodnuto, se teprve uvidí.

Účinky a možnosti jednání pro pojištěnce

Různá rozhodnutí vytvářejí složitou právní situaci pro pojišťovnictví a pojištěnce. Zatímco kolínský rozsudek posiluje práva pojištěnců, rozsudek ve Stuttgartu (který je stále v odvolání) vyvolává otázky a může vést k další nejistotě. Je proto bezpodmínečně doporučeno, aby si dotčení pojištěnci pečlivě zkontrolovali své smlouvy a vyhledali právní pomoc.

Zásadním parametrem pro výplatu důchodu Riester je důchodový faktor. Jakékoli snížení tohoto faktoru vede nejen ke ztrátě měsíčních splátek, ale ovlivňuje i finanční zabezpečení na stáří. Pojištěnci by se proto měli aktivně zapojit do svých smluv a v případě potřeby používat vzory dopisů spotřebitelských poradenských center ke komunikaci se svými pojistiteli, aby mohli zasáhnout proti nezákonným škrtům, jak již bylo oznámeno.

Současný vývoj celkově ukazuje, že pojištěnci by se i přes nejistou právní situaci neměli vzdávat naděje. Rozsudky nabízejí příležitosti k boji proti nezákonným škrtům a posílení práv spotřebitelů.