Pensionsfaktorskandale: Sådan mister forsikrede op til 124 euro om måneden!

Pensionsfaktorskandale: Sådan mister forsikrede op til 124 euro om måneden!

Flere og flere tyskere er afhængige af private pensionsprodukter som Riester-, firma- eller Rürup-pensioner for at være økonomisk sikre i alderdommen. Men virkeligheden er dyster: Forsikringsselskaberne har drastisk reduceret pensionsfaktoren i deres forsikringer i de seneste år. Dette har en direkte indvirkning på mængden af ​​månedlige ydelser ved pensionering. Et konkret eksempel viser, at pensionsfaktoren for en Riester-kontrakt var 51,43, da kontrakten blev underskrevet og siden er blevet reduceret tre gange til 33,70. Det kan betyde en forskel på op til 124 euro mindre i månedlig pension for de berørte.

Rådgivningsportaler som Finanztipp rapporterede i 2017, at omkring 100.000 Axa-forsikringskunder og 700.000 Allianz-kontrakter var berørt. Et centralt problem er klausuler med småt i kontrakterne, der tillader nedsættelse af pensionsfaktoren. En væsentlig kendelse fra Stuttgart Higher Regional Court har gjort det klart, at kontrakter med mulighed for reduktion også skal indeholde en mulighed for at forhøje pensionen i bedre tider. Forbrugerrådgivningscentret i Baden-Württemberg har derfor sagsøgt Allianz-klausulen, som tillader nedskæringer i tilfælde af økonomiske vanskeligheder.

Juridisk udvikling

Den juridiske situation omkring nedskæringerne i Riester-pensionen er i øjeblikket ekstremt dynamisk. To vigtige domme fra 2023 og en anden fra 2024 kan få alvorlige konsekvenser for alle forsikrede. I februar 2023 gav Köln Regionaldomstol de forsikrede medhold og erklærede, at en efterfølgende reduktion af pensionsfaktoren fra forsikringsselskaber som Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung er uantagelig, især hvis dette er begrundet i den lave rentefase. Forsikringsselskaberne har derfor ikke hjemmel til ensidigt at nedsætte pensionsudbetalingerne. Dette giver den forsikrede mulighed for at kræve deres oprindelige pensionsudbetalinger.

I 2024 fulgte en anden væsentlig kendelse fra Reinbek District Court, som erklærede en klausul, som Allianz Lebensversicherung brugte til at reducere pensionsfaktoren, for ineffektiv. Fremtidige nedskæringer er derfor ikke længere tilladt. Kendelsen fra Stuttgarts regionale domstol fra juli 2023, som vurderede Allianz' pensionsfaktornedsættelse som lovlig, skaber usikkerhed. Det er endnu uvist, hvordan klagen bliver afgjort.

Effekter og handlemuligheder for forsikrede

De forskellige kendelser skaber en kompleks juridisk situation for forsikringsbranchen og de forsikrede. Mens Köln-dommen styrker de forsikredes rettigheder, rejser Stuttgart-dommen (som stadig er under appel) spørgsmål og kan føre til yderligere usikkerhed. Det anbefales derfor absolut, at berørte forsikrede tjekker deres kontrakter omhyggeligt og søger juridisk rådgivning.

En afgørende parameter for udbetalingen af ​​Riester-pensionen er pensionsfaktoren. Enhver reduktion af denne faktor fører ikke kun til et tab i månedlige betalinger, men påvirker også den økonomiske sikkerhed i alderdommen. Forsikrede bør derfor aktivt engagere sig i deres kontrakter og om nødvendigt bruge prøvebrevene fra forbrugerrådgivningscentre til at kommunikere med deres forsikringsselskaber for at gribe ind over for ulovlige nedskæringer, som det allerede er blevet rapporteret.

Samlet set viser den aktuelle udvikling, at forsikrede ikke bør opgive håbet på trods af den usikre juridiske situation. Dommene giver mulighed for at kæmpe tilbage mod ulovlige nedskæringer og styrke forbrugernes rettigheder.