Σκάνδαλο συντελεστή συνταξιοδότησης: Έτσι χάνουν έως και 124 ευρώ τον μήνα οι ασφαλισμένοι!

Σκάνδαλο συντελεστή συνταξιοδότησης: Έτσι χάνουν έως και 124 ευρώ τον μήνα οι ασφαλισμένοι!

Όλο και περισσότεροι Γερμανοί βασίζονται σε ιδιωτικά συνταξιοδοτικά προϊόντα όπως οι συντάξεις Riester, εταιρικές ή Rürup προκειμένου να είναι οικονομικά ασφαλείς στα γηρατειά. Όμως η πραγματικότητα είναι ζοφερή: οι ασφαλιστές έχουν μειώσει δραστικά τον συνταξιοδοτικό παράγοντα των συμβολαίων τους τα τελευταία χρόνια. Αυτό έχει άμεσο αντίκτυπο στο ποσό των μηνιαίων πληρωμών κατά τη συνταξιοδότηση. Ένα συγκεκριμένο παράδειγμα δείχνει ότι ο συντελεστής σύνταξης μιας σύμβασης Riester ήταν 51,43 όταν υπογράφηκε η σύμβαση και έκτοτε μειώθηκε τρεις φορές σε 33,70. Αυτό θα μπορούσε να σημαίνει διαφορά έως και 124 ευρώ λιγότερα στη μηνιαία σύνταξη για τους πληγέντες.

Οι πύλες παροχής συμβουλών όπως η Finanztipp ανέφεραν το 2017 ότι επηρεάστηκαν περίπου 100.000 ασφαλιστικοί πελάτες της Axa και 700.000 συμβόλαια της Allianz. Κεντρικό πρόβλημα αποτελούν οι ρήτρες στα ψιλά γράμματα των συμβολαίων που επιτρέπουν μειώσεις στον συντελεστή σύνταξης. Μια σημαντική απόφαση του Ανώτερου Περιφερειακού Δικαστηρίου της Στουτγάρδης κατέστησε σαφές ότι οι συμβάσεις με δυνατότητα μείωσης πρέπει επίσης να περιλαμβάνουν μια επιλογή αύξησης της σύνταξης σε καλύτερους καιρούς. Το κέντρο συμβουλών καταναλωτών της Βάδης-Βυρτεμβέργης έχει ως εκ τούτου μήνυση κατά της ρήτρας Allianz, η οποία επιτρέπει περικοπές σε περίπτωση οικονομικών δυσκολιών.

Νομικές εξελίξεις

Η νομική κατάσταση γύρω από τις περικοπές στη σύνταξη Riester είναι αυτή τη στιγμή εξαιρετικά δυναμική. Δύο σημαντικές κρίσεις από το 2023 και μια άλλη από το 2024 θα μπορούσαν να έχουν σοβαρές επιπτώσεις σε όλους τους ασφαλισμένους. Τον Φεβρουάριο του 2023, το Περιφερειακό Δικαστήριο της Κολωνίας αποφάνθηκε υπέρ των ασφαλισμένων και κήρυξε ότι η επακόλουθη μείωση του συντελεστή σύνταξης από ασφαλιστικές εταιρείες όπως η Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung είναι απαράδεκτη, ειδικά εάν αυτό δικαιολογείται από τη φάση χαμηλού επιτοκίου. Ως εκ τούτου, οι ασφαλιστές δεν έχουν την εξουσία να μειώσουν μονομερώς τις πληρωμές συντάξεων. Αυτό δίνει τη δυνατότητα στους ασφαλισμένους να διεκδικήσουν τις αρχικές συνταξιοδοτικές πληρωμές τους.

Το 2024, ακολούθησε μια άλλη σημαντική απόφαση του Περιφερειακού Δικαστηρίου του Reinbek, το οποίο κήρυξε αναποτελεσματική μια ρήτρα που χρησιμοποιούσε η Allianz Lebensversicherung για τη μείωση του συντελεστή σύνταξης. Ως εκ τούτου, δεν επιτρέπονται πλέον μελλοντικές περικοπές. Ωστόσο, η απόφαση του Περιφερειακού Δικαστηρίου της Στουτγάρδης από τον Ιούλιο του 2023, η οποία έκρινε νόμιμη τη μείωση του συντελεστή σύνταξης της Allianz, προκαλεί αβεβαιότητα. Μένει να δούμε πώς θα κριθεί η έφεση.

Αποτελέσματα και επιλογές δράσης για τους ασφαλισμένους

Οι διαφορετικές αποφάσεις δημιουργούν μια περίπλοκη νομική κατάσταση για τον ασφαλιστικό κλάδο και τους ασφαλισμένους. Ενώ η απόφαση της Κολωνίας ενισχύει τα δικαιώματα των ασφαλισμένων, η απόφαση της Στουτγάρδης (η οποία είναι ακόμη υπό έφεση) εγείρει ερωτήματα και θα μπορούσε να οδηγήσει σε περαιτέρω αβεβαιότητα. Συνιστάται λοιπόν ανεπιφύλακτα στους επηρεαζόμενους ασφαλισμένους να ελέγχουν προσεκτικά τις συμβάσεις τους και να ζητούν νομική συμβουλή.

Κρίσιμη παράμετρος για την καταβολή της σύνταξης Riester είναι ο συνταξιοδοτικός παράγοντας. Οποιαδήποτε μείωση αυτού του παράγοντα όχι μόνο οδηγεί σε απώλεια μηνιαίων πληρωμών, αλλά επηρεάζει και την οικονομική ασφάλεια στα γηρατειά. Ως εκ τούτου, οι ασφαλισμένοι θα πρέπει να συμμετέχουν ενεργά στις συμβάσεις τους και, εάν είναι απαραίτητο, να χρησιμοποιούν τα δείγματα επιστολών από κέντρα παροχής συμβουλών καταναλωτών για να επικοινωνούν με τους ασφαλιστές τους προκειμένου να λάβουν μέτρα κατά των παράνομων περικοπών, όπως έχει ήδη αναφερθεί.

Συνολικά, οι τρέχουσες εξελίξεις δείχνουν ότι οι ασφαλισμένοι δεν πρέπει να εγκαταλείπουν τις ελπίδες τους παρά την αβέβαιη νομική κατάσταση. Οι αποφάσεις προσφέρουν ευκαιρίες για την καταπολέμηση των παράνομων περικοπών και την ενίσχυση των δικαιωμάτων των καταναλωτών.