Scandale du facteur pension : c'est ainsi que les assurés perdent jusqu'à 124 euros par mois !

Scandale du facteur pension : c'est ainsi que les assurés perdent jusqu'à 124 euros par mois !

De plus en plus d'Allemands comptent sur des produits de pension privés tels que les pensions Riester, d'entreprise ou Rürup pour assurer leur sécurité financière pendant leur vieillesse. Mais la réalité est sombre : les assureurs ont considérablement réduit le facteur pension de leurs polices ces dernières années. Cela a un impact direct sur le montant des mensualités à la retraite. Un exemple concret montre que le facteur de pension d'un contrat Riester était de 51,43 au moment de la signature du contrat et a depuis été réduit trois fois à 33,70. Cela pourrait signifier une différence allant jusqu'à 124 euros de moins dans la pension mensuelle pour les personnes concernées.

Des portails de conseil tels que Finanztipp ont rapporté en 2017 qu'environ 100 000 clients d'assurance Axa et 700 000 contrats Allianz étaient concernés. Un problème central réside dans les clauses contenues dans les petits caractères des contrats qui autorisent des réductions du facteur pension. Un arrêt important du tribunal régional supérieur de Stuttgart a clairement établi que les contrats avec possibilité de réduction doivent également inclure la possibilité d'augmenter la pension en cas de temps meilleurs. Le centre de conseil aux consommateurs du Bade-Wurtemberg a donc intenté une action contre la clause Allianz, qui permet des réductions en cas de difficultés économiques.

Développements juridiques

La situation juridique entourant les réductions de la pension Riester est actuellement extrêmement dynamique. Deux jugements importants de 2023 et un autre de 2024 pourraient avoir de graves conséquences sur tous les assurés. En février 2023, le tribunal régional de Cologne a donné raison aux assurés et a déclaré qu'une réduction ultérieure du facteur de pension par des assureurs tels que Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung est inadmissible, surtout si elle est justifiée par la phase de taux d'intérêt bas. Les assureurs n’ont donc pas le pouvoir de réduire unilatéralement les versements de pension. Cela donne à l'assuré la possibilité de réclamer ses versements de pension initiaux.

En 2024, une autre décision importante du tribunal du district de Reinbek a suivi, qui a déclaré inefficace une clause utilisée par l'Allianz Lebensversicherung pour réduire le facteur de pension. Les réductions futures ne sont donc plus autorisées. Cependant, la décision du tribunal régional de Stuttgart de juillet 2023, qui a jugé légale la réduction du facteur de pension d'Allianz, suscite une incertitude. Reste à savoir comment l'appel sera tranché.

Effets et possibilités d'action pour les assurés

Les différentes décisions créent une situation juridique complexe pour le secteur des assurances et les assurés. Alors que l'arrêt de Cologne renforce les droits des assurés, l'arrêt de Stuttgart (toujours en appel) soulève des questions et pourrait engendrer davantage d'incertitudes. Il est donc absolument recommandé aux assurés concernés de vérifier attentivement leur contrat et de demander un avis juridique.

Un paramètre crucial pour le paiement de la pension Riester est le facteur pension. Toute réduction de ce facteur entraîne non seulement une perte des mensualités, mais affecte également la sécurité financière des personnes âgées. Les assurés doivent donc s'engager activement dans leurs contrats et, si nécessaire, utiliser les modèles de lettres des centres de conseil aux consommateurs pour communiquer avec leurs assureurs afin de lutter contre les réductions illégales, comme cela a déjà été signalé.

Dans l’ensemble, les évolutions actuelles montrent que les assurés ne doivent pas perdre espoir malgré la situation juridique incertaine. Ces décisions offrent des opportunités de lutter contre les réductions illégales et de renforcer les droits des consommateurs.