Nyugdíjfaktor-botrány: Így veszítenek a biztosítottak havonta akár 124 eurót is!

Nyugdíjfaktor-botrány: Így veszítenek a biztosítottak havonta akár 124 eurót is!

Egyre több német támaszkodik olyan magánnyugdíj-termékekre, mint a Riester, a céges vagy a Rürup nyugdíj, hogy idős korára anyagi biztonságban legyen. A valóság azonban borús: a biztosítók az elmúlt években drasztikusan csökkentették kötvényeik nyugdíjtényezőjét. Ez közvetlen hatással van a nyugdíjas havi kifizetések összegére. Egy konkrét példa azt mutatja, hogy egy Riester-szerződés nyugdíjtényezője 51,43 volt a szerződés aláírásakor, és azóta háromszor 33,70-re csökkent. Ez akár 124 euróval kisebb különbséget jelenthet az érintettek havi nyugdíjában.

A tanácsadó portálok, például a Finanztipp 2017-ben arról számoltak be, hogy körülbelül 100 000 Axa biztosítási ügyfelet és 700 000 Allianz szerződést érintett. Központi probléma a szerződések apró betűs kitételei, amelyek lehetővé teszik a nyugdíjtényező csökkentését. A stuttgarti felsőbb tartományi bíróság jelentős ítélete egyértelművé tette, hogy a csökkentés lehetőségével járó szerződéseknek tartalmazniuk kell a nyugdíjemelés lehetőségét is jobb időkben. A baden-württembergi fogyasztói tanácsadó központ ezért pert indított az Allianz-záradék ellen, amely gazdasági nehézségek esetén megengedi a csökkentést.

Jogi fejlemények

A Riester-nyugdíj csökkentése körüli jogi helyzet jelenleg rendkívül dinamikus. Két fontos ítélet 2023-tól és egy 2024-től súlyos hatással lehet minden biztosítottra. 2023 februárjában a Kölni Területi Bíróság a biztosítottak javára döntött, és kimondta, hogy a nyugdíjtényező utólagos csökkentése olyan biztosítók által, mint a Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung, megengedhetetlen, különösen, ha ezt az alacsony kamatozási szakasz indokolja. A biztosítók tehát nem jogosultak egyoldalúan csökkenteni a nyugdíjkifizetéseket. Ez lehetőséget ad a biztosítottnak arra, hogy érvényesítse eredeti nyugdíját.

2024-ben a Reinbeki Kerületi Bíróság újabb jelentős ítélete következett, amely hatástalannak nyilvánította az Allianz Lebensversicherung által a nyugdíjtényező csökkentésére alkalmazott záradékot. Ezért a jövőbeni vágások már nem megengedettek. Bizonytalanságot okoz azonban a stuttgarti regionális bíróság 2023 júliusában hozott ítélete, amely jogszerűnek minősítette az Allianz nyugdíjtényező-csökkentését. Majd kiderül, hogyan döntenek a fellebbezésről.

Hatások és cselekvési lehetőségek a biztosítottak számára

Az eltérő ítéletek bonyolult jogi helyzetet teremtenek a biztosítási ágazat és a biztosítottak számára. Míg a kölni ítélet megerősíti a biztosítottak jogait, a stuttgarti ítélet (amely még fellebbezés alatt áll) kérdéseket vet fel, és további bizonytalansághoz vezethet. Ezért feltétlenül ajánlott, hogy az érintett biztosítottak alaposan nézzék át szerződéseiket, és kérjenek jogi tanácsot.

A Riester nyugdíj folyósításának döntő paramétere a nyugdíjtényező. Ennek a tényezőnek a csökkentése nemcsak a havi törlesztőrészletek csökkenéséhez vezet, hanem az időskori anyagi biztonságot is érinti. A biztosítottaknak ezért aktívan részt kell venniük szerződéseikben, és szükség esetén a fogyasztói tanácsadó központoktól származó levélmintákat kell használniuk a biztosítóikkal való kommunikációhoz, hogy fellépjenek a jogellenes megszorítások ellen, amint arról már beszámoltunk.

Összességében a jelenlegi fejlemények azt mutatják, hogy a biztosítottaknak a bizonytalan jogi helyzet ellenére sem szabad feladniuk a reményt. A határozatok lehetőséget kínálnak a jogellenes csökkentések elleni küzdelemre és a fogyasztók jogainak megerősítésére.