Pensioenfactorschandaal: Zo verliezen verzekerden tot wel 124 euro per maand!

Pensioenfactorschandaal: Zo verliezen verzekerden tot wel 124 euro per maand!

Steeds meer Duitsers vertrouwen op particuliere pensioenproducten zoals Riester-, bedrijfs- of Rürup-pensioenen om financieel zeker te zijn op hun oude dag. Maar de realiteit is somber: verzekeraars hebben de pensioenfactor van hun polissen de afgelopen jaren drastisch verlaagd. Dit heeft directe gevolgen voor de hoogte van de maandelijkse betalingen bij pensionering. Een concreet voorbeeld laat zien dat de pensioenfactor van een Riester-contract bij ondertekening van het contract 51,43 bedroeg en inmiddels drie keer is verlaagd naar 33,70. Dit zou voor de getroffenen een verschil tot 124 euro minder maandelijks pensioen kunnen betekenen.

Adviesportals zoals Finanztipp meldden in 2017 dat ongeveer 100.000 Axa-verzekeringsklanten en 700.000 Allianz-contracten getroffen waren. Een centraal probleem zijn clausules in de kleine lettertjes van de contracten die verlagingen van de pensioenfactor mogelijk maken. Een belangrijke uitspraak van het Oberlandesgericht Stuttgart heeft duidelijk gemaakt dat contracten met de mogelijkheid tot verlaging ook een optie moeten omvatten om het pensioen in betere tijden te verhogen. Het consumentenadviescentrum van Baden-Württemberg heeft daarom een ​​rechtszaak aangespannen tegen de Allianz-clausule, die bezuinigingen toestaat in geval van economische moeilijkheden.

Juridische ontwikkelingen

De juridische situatie rondom de bezuinigingen op het Riesterpensioen is momenteel zeer dynamisch. Twee belangrijke vonnissen uit 2023 en een andere uit 2024 kunnen ernstige gevolgen hebben voor alle verzekerden. In februari 2023 oordeelde de regionale rechtbank van Keulen in het voordeel van de verzekerde en verklaarde dat een daaropvolgende verlaging van de pensioenfactor door verzekeraars als Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung niet-ontvankelijk is, vooral als dit wordt gerechtvaardigd door de lage rentefase. Verzekeraars hebben dus niet de bevoegdheid om eenzijdig de pensioenuitkeringen te verlagen. Dit geeft de verzekerde de mogelijkheid om zijn oorspronkelijke pensioenuitkeringen te claimen.

In 2024 volgde nog een belangrijke uitspraak van de districtsrechtbank van Reinbek, waarin werd verklaard dat een clausule die door Allianz Lebensversicherung was gebruikt om de pensioenfactor te verlagen, niet effectief was. Toekomstige bezuinigingen zijn daarom niet meer toegestaan. De uitspraak van de regionale rechtbank van Stuttgart uit juli 2023, waarin de verlaging van de pensioenfactor van Allianz als wettig werd beoordeeld, zorgt echter voor onzekerheid. Het valt nog te bezien hoe op het hoger beroep zal worden beslist.

Gevolgen en handelingsmogelijkheden voor verzekerden

De verschillende uitspraken creëren een complexe juridische situatie voor de verzekeringssector en de verzekerden. Terwijl de uitspraak van Keulen de rechten van de verzekerden versterkt, roept de uitspraak van Stuttgart (waartegen nog steeds beroep wordt aangetekend) vragen op en zou tot verdere onzekerheid kunnen leiden. Het wordt daarom absoluut aanbevolen dat getroffen verzekerden hun contracten zorgvuldig controleren en juridisch advies inwinnen.

Een cruciale parameter voor de uitbetaling van het Riesterpensioen is de pensioenfactor. Elke verlaging van deze factor leidt niet alleen tot een verlies aan maandelijkse betalingen, maar heeft ook invloed op de financiële zekerheid op oudere leeftijd. Verzekerde personen moeten daarom actief met hun contracten omgaan en, indien nodig, de voorbeeldbrieven van consumentenadviescentra gebruiken om met hun verzekeraars te communiceren om actie te ondernemen tegen onrechtmatige bezuinigingen, zoals al is gemeld.

Over het geheel genomen laten de huidige ontwikkelingen zien dat verzekerden ondanks de onzekere juridische situatie de hoop niet mogen opgeven. De uitspraken bieden mogelijkheden om terug te vechten tegen onwettige bezuinigingen en de rechten van consumenten te versterken.