Pensjonsfaktorskandale: Slik taper forsikrede opptil 124 euro per måned!

Pensjonsfaktorskandale: Slik taper forsikrede opptil 124 euro per måned!

Stadig flere tyskere er avhengige av private pensjonsprodukter som Riester-, firma- eller Rürup-pensjoner for å være økonomisk trygge i alderdommen. Men realiteten er dyster: Forsikringsselskapene har de siste årene redusert pensjonsfaktoren i forsikringene sine drastisk. Dette har en direkte innvirkning på mengden av månedlige utbetalinger ved pensjonering. Et konkret eksempel viser at pensjonsfaktoren for en Riester-kontrakt var 51,43 da kontrakten ble signert og er siden redusert tre ganger til 33,70. Dette kan bety en forskjell på opptil 124 euro mindre i månedlig pensjon for de berørte.

Rådgivningsportaler som Finanztipp rapporterte i 2017 at rundt 100 000 Axa-forsikringskunder og 700 000 Allianz-kontrakter ble berørt. Et sentralt problem er klausuler i den lille skriften i kontraktene som tillater reduksjoner i pensjonsfaktoren. En betydelig kjennelse fra Stuttgart Higher Regional Court har gjort det klart at kontrakter med mulighet for reduksjon også må inneholde en opsjon på å øke pensjonen i bedre tider. Forbrukerrådgivningssenteret Baden-Württemberg har derfor gått til sak mot Allianz-klausulen, som tillater kutt ved økonomiske vanskeligheter.

Juridisk utvikling

Den juridiske situasjonen rundt kuttene i Riester-pensjonen er for tiden ekstremt dynamisk. To viktige dommer fra 2023 og en annen fra 2024 kan få alvorlige konsekvenser for alle forsikrede. I februar 2023 avsa Köln regionale domstol i favør av de forsikrede og erklærte at en påfølgende reduksjon i pensjonsfaktoren fra forsikringsselskaper som Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung er uakseptabel, spesielt hvis dette er begrunnet med lavrentefasen. Forsikringsselskapene har derfor ikke myndighet til ensidig å redusere pensjonsutbetalingene. Dette gir den forsikrede mulighet til å kreve sine opprinnelige pensjonsutbetalinger.

I 2024 fulgte en annen betydelig kjennelse fra Reinbek tingrett, som erklærte at en klausul brukt av Allianz Lebensversicherung for å redusere pensjonsfaktoren var ineffektiv. Fremtidige kutt er derfor ikke lenger tillatt. Avgjørelsen fra Stuttgart regionale domstol fra juli 2023, som vurderte Allianz sin pensjonsfaktorreduksjon som lovlig, skaper imidlertid usikkerhet. Det gjenstår å se hvordan anken blir avgjort.

Effekter og handlingsmuligheter for forsikrede

De ulike kjennelsene skaper en kompleks rettssituasjon for forsikringsbransjen og de forsikrede. Mens Köln-dommen styrker rettighetene til de forsikrede, reiser Stuttgart-dommen (som fortsatt er anket) spørsmål og kan føre til ytterligere usikkerhet. Det anbefales derfor absolutt at berørte forsikrede sjekker kontraktene sine nøye og søker juridisk rådgivning.

En avgjørende parameter for utbetaling av Riester-pensjonen er pensjonsfaktoren. Enhver reduksjon i denne faktoren fører ikke bare til tap i månedlige betalinger, men påvirker også økonomisk sikkerhet i alderdommen. Forsikrede bør derfor aktivt engasjere seg i sine kontrakter og om nødvendig bruke eksempelbrevene fra forbrukerrådgivningssentre for å kommunisere med sine forsikringsselskaper for å iverksette tiltak mot ulovlige kutt, som allerede er rapportert.

Samlet sett viser dagens utvikling at forsikrede ikke bør gi opp håpet til tross for den usikre rettssituasjonen. Dommene gir muligheter til å slå tilbake mot ulovlige kutt og styrke forbrukernes rettigheter.