Escândalo do fator previdenciário: é assim que os segurados perdem até 124 euros por mês!

Escândalo do fator previdenciário: é assim que os segurados perdem até 124 euros por mês!

Cada vez mais alemães dependem de produtos de pensões privados, como as pensões Riester, empresariais ou Rürup, para terem segurança financeira na velhice. Mas a realidade é sombria: as seguradoras reduziram drasticamente o factor previdenciário das suas apólices nos últimos anos. Isso tem um impacto direto no valor dos pagamentos mensais na aposentadoria. Um exemplo concreto mostra que o factor de pensão de um contrato Riester era de 51,43 quando o contrato foi assinado e desde então foi reduzido três vezes para 33,70. Isto pode significar uma diferença de até 124 euros a menos na pensão mensal dos afetados.

Portais de aconselhamento como o Finanztipp relataram em 2017 que cerca de 100.000 clientes de seguros Axa e 700.000 contratos Allianz foram afetados. Um problema central são as cláusulas nas letras pequenas dos contratos que permitem reduções no fator previdenciário. Uma decisão significativa do Tribunal Regional Superior de Estugarda deixou claro que os contratos com possibilidade de redução também devem incluir uma opção para aumentar a pensão em tempos melhores. O centro de aconselhamento ao consumidor de Baden-Württemberg processou, portanto, a cláusula Allianz, que permite cortes em caso de dificuldades económicas.

Desenvolvimentos jurídicos

A situação jurídica em torno dos cortes na pensão Riester é atualmente extremamente dinâmica. Dois acórdãos importantes de 2023 e outro de 2024 poderão ter efeitos graves para todos os segurados. Em Fevereiro de 2023, o Tribunal Regional de Colónia decidiu a favor dos segurados e declarou que uma redução subsequente do factor de pensão por seguradoras como a Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung é inadmissível, especialmente se tal for justificado pela fase de taxas de juro baixas. As seguradoras, portanto, não têm autoridade para reduzir unilateralmente os pagamentos de pensões. Isto dá ao segurado a oportunidade de reivindicar os pagamentos originais da pensão.

Em 2024, seguiu-se outra decisão significativa do Tribunal Distrital de Reinbek, que declarou ineficaz uma cláusula utilizada pela Allianz Lebensversicherung para reduzir o factor de pensão. Portanto, cortes futuros não serão mais permitidos. No entanto, a decisão do Tribunal Regional de Estugarda de julho de 2023, que avaliou a redução do fator de pensão da Allianz como legal, causa incerteza. Resta saber como será decidido o recurso.

Efeitos e opções de ação para os segurados

As diferentes decisões criam uma situação jurídica complexa para o setor segurador e para os segurados. Embora a decisão de Colónia reforce os direitos dos segurados, a decisão de Estugarda (que ainda está sob recurso) levanta questões e pode levar a mais incertezas. Portanto, é absolutamente recomendado que os segurados afetados verifiquem cuidadosamente os seus contratos e procurem aconselhamento jurídico.

Um parâmetro crucial para o pagamento da pensão Riester é o fator previdenciário. Qualquer redução deste fator não só leva à perda de pagamentos mensais, mas também afeta a segurança financeira na velhice. Os segurados devem, portanto, envolver-se ativamente nos seus contratos e, se necessário, utilizar os modelos de cartas dos centros de aconselhamento ao consumidor para comunicar com as suas seguradoras, a fim de tomar medidas contra cortes ilegais, como já foi relatado.

Globalmente, a evolução actual mostra que os segurados não devem perder a esperança, apesar da situação jurídica incerta. As decisões oferecem oportunidades para lutar contra cortes ilegais e reforçar os direitos dos consumidores.