Škandál dôchodkového faktora: Takto prídu poistenci až o 124 eur mesačne!

Škandál dôchodkového faktora: Takto prídu poistenci až o 124 eur mesačne!

Čoraz viac Nemcov sa pri finančnom zabezpečení v starobe spolieha na súkromné ​​dôchodkové produkty ako Riester, firemné či Rürup dôchodky. Realita je však pochmúrna: Poisťovne v posledných rokoch drasticky znížili dôchodkový faktor svojich poistiek. To má priamy vplyv na výšku mesačných platieb v dôchodku. Konkrétny príklad ukazuje, že dôchodkový faktor Riesterovej zmluvy bol pri podpise zmluvy 51,43 a odvtedy sa trikrát znížil na 33,70. Pre postihnutých to môže znamenať rozdiel v mesačnom dôchodku nižší až o 124 eur.

Poradenské portály ako Finanztipp v roku 2017 informovali, že sa to týkalo približne 100 000 zákazníkov poistenia Axa a 700 000 zmlúv Allianz. Ústredným problémom sú klauzuly v zmluvách uvedené malým písmom, ktoré umožňujú zníženie dôchodkového faktora. Významný rozsudok stuttgartského vyššieho krajinského súdu jasne povedal, že zmluvy s možnosťou zníženia musia obsahovať aj opciu na zvýšenie dôchodku v lepších časoch. Spotrebiteľské poradenské centrum Bádenska-Württemberska preto zažalovalo proti doložke Allianz, ktorá umožňuje škrty v prípade ekonomických ťažkostí.

Právny vývoj

Právna situácia okolo škrtov v penzióne Riester je v súčasnosti mimoriadne dynamická. Dva dôležité rozsudky z roku 2023 a ďalší z roku 2024 by mohli mať vážne dopady na všetkých poistencov. Vo februári 2023 dal Krajinský súd v Kolíne nad Rýnom za pravdu poistencom a vyhlásil, že následné zníženie dôchodkového faktora zo strany poisťovateľov ako Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung je neprípustné, najmä ak je to odôvodnené fázou nízkych úrokových sadzieb. Poisťovne teda nemajú právomoc jednostranne znižovať výplaty dôchodkov. To dáva poistencom možnosť uplatniť si pôvodné výplaty dôchodku.

V roku 2024 nasledoval ďalší významný rozsudok okresného súdu Reinbek, ktorý klauzulu používanú Allianz Lebensversicherung na zníženie dôchodkového faktora označil za neúčinnú. Budúce rezy už preto nie sú povolené. Neistotu však vyvoláva rozsudok stuttgartského krajského súdu z júla 2023, ktorý vyhodnotil zníženie dôchodkového faktora Allianz ako zákonné. Ako sa rozhodne o odvolaní, sa uvidí.

Účinky a možnosti konania pre poistencov

Rôzne rozhodnutia vytvárajú zložitú právnu situáciu pre odvetvie poisťovníctva a poistencov. Zatiaľ čo rozsudok z Kolína nad Rýnom posilňuje práva poistencov, rozsudok zo Stuttgartu (ktorý je stále predmetom odvolania) vyvoláva otázky a môže viesť k ďalšej neistote. Preto sa bezpodmienečne odporúča, aby si dotknutí poistenci dôkladne preverili svoje zmluvy a vyhľadali právnu radu.

Rozhodujúcim parametrom pre výplatu Riesterovho dôchodku je dôchodkový faktor. Akékoľvek zníženie tohto faktora vedie nielen k strate mesačných splátok, ale ovplyvňuje aj finančné zabezpečenie v starobe. Poistenci by sa preto mali aktívne zapájať do svojich zmlúv a v prípade potreby použiť vzory listov zo spotrebiteľských poradenských centier na komunikáciu so svojimi poisťovateľmi s cieľom podniknúť kroky proti nezákonným škrtom, ako už bolo uvedené.

Súčasný vývoj celkovo ukazuje, že poistenci by sa napriek neistej právnej situácii nemali vzdávať nádeje. Rozsudky ponúkajú príležitosti na boj proti nezákonným škrtom a na posilnenie práv spotrebiteľov.